Центр событий https://www.somers.ru ru Wed, 08 Apr 2026 16:55:18 +0300 Оплата айфоном по аналогии с Apple Pay: как и где будет работать новая технология https://www.somers.ru/newsroom/oplata-ipnone-po-analogii-s-apple-pay https://www.somers.ru/newsroom/oplata-ipnone-po-analogii-s-apple-pay?amp=true Sun, 13 Jul 2025 17:38:00 +0300 По материалам СМИ Сомерс тестирует новый формат бесконтактной оплаты через iPhone — отечественную альтернативу Apple Pay, интегрированную с платформой российских банков и платёжных систем.

Оплата айфоном по аналогии с Apple Pay: как и где будет работать новая технология

Будут ли Bluetooth-платежи востребованы

С учетом большой клиентской базы банка и наличия существенного количества терминалов в эквайринговой сети «Сбера», оплата по Bluetooth может быть востребована прежде всего у продвинутых пользователей, считает Елена Голяева, бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт». По ее мнению, доля таких транзакций будет расти и платежи по Bluetooth могут стать одной из привычных опций для массового клиента.

Для пользователей iPhone это действительно удобный вариант: технология работает независимо от платежной системы, а терминалы распознают устройство автоматически, отмечает технический директор MD Audit (ГК Softline) Юрий Тюрин.

За три года многие пользователи iPhone изменили свои платежные привычки — начали использовать альтернативы (от QR-кодов до платежных стикеров), а некоторые даже обзавелись телефоном на ОС Android, замечает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. «Тем не менее ностальгия сохранилась, и это дает основания ожидать успешного внедрения новой технологии», — говорит он.

BLE-технология сокращает число шагов по сравнению с оплатой по QR-коду, а также избавляет от проблем с чтением QR, отмечает Андрей Кожевников, сооснователь компании-разработчика платежных решений «Сомерс» (группа Softline): «Главным преимуществом BLE как технологии является поддержка офлайн-платежей, когда оплата происходит даже в условиях перебоев мобильной связи».

Какие минусы и риски есть у Bluetooth-платежей

При внедрении технологии другими банками могут возникнуть две проблемы, отмечает директор по продуктам компании INPAS Илья Карпейкин. Это доставка обновленных приложений подсанкционных банков держателям iPhone (официальных приложений сейчас нет, а все «партизанские» приложения Apple научился оперативно выявлять и блокировать), а также необходимость обновлять парк терминалов для поддержки BLE-технологии нужной версии. По словам эксперта, если «Сбер» уже обновил парк терминалов примерно на 60%, то остальным, кто захочет подключить технологию, только предстоит пройти этот путь.

«Технология станет по-настоящему успешной только тогда, когда она будет поддержана на большинстве устройств. Сегодня далеко не все банки активно модернизируют свое оборудование, хотя на рынке уже есть доступные решения, в том числе импортозамещенные терминалы с поддержкой BLE-оплаты», — отметил Кожевников.

С точки зрения безопасности технология сравнима с Pay-сервисами, считает Карпейкин. Он поясняет, что при ее использовании никаких реальных платежных реквизитов и/или карточных данных не передается, вместо этого используются токены с ограниченным сроком действия и вариантами применения — все это вместе с другими криптографическими алгоритмами обеспечивает необходимый уровень безопасности. В мире уже есть опыт использования BLE для платежей (например, швейцарская система EP2), поэтому технология проверена временем и достаточно надежна, уверен Кожевников.

Обострится ли конкуренция на рынке платежей

Так как параллельно развиваются два похожих сервиса («Вжух» от Сбербанка и «Волна» от НСПК), это может тормозить применение Bluetooth-технологии, поскольку издержки внедрения для банков и ретейла повышаются, считает Голяева. Она также указывает на риск, что ЦБ в будущем обяжет банки использовать только одну технологию от НСПК, как это случилось с QR-платежами.

«Теоретически хоть на текущий момент таких явных предпосылок нет, но ЦБ может в перспективе закрепить единый BLE-подход на базе НСПК для интероперабельности, защиты потребителей и снижения издержек. Пока решения развиваются параллельно, но при их существенном расхождении у регулятора могут появиться основания для выбора более унифицированного стандарта», — рассуждает Юрий Тюрин.

«Для регулятора это способ упростить экосистему и повысить ее управляемость. Будет ли введено жесткое требование, покажет время. Сначала ЦБ, скорее всего, позволит протестировать конкурирующие решения, а затем выберет оптимальную модель. Поэтому у банков остается окно возможностей для экспериментов и выработки собственных сценариев», — полагает Тюрин.

Прохоров считает, что вмешательство Банка России маловероятно — вопрос внедрения единого QR-кода был связан с внедрением цифрового рубля, а в случае с Bluetooth-платежами такой связи нет. Поэтому конкуренция с решением НСПК будет проходить в ценовом сегменте, ведь обе технологии практически идентичны.

Риск унификации технологии минимальный, соглашается Кожевников.

«Почему для QR-кода логично использовать единый стандарт? Потому что невозможно показывать на экране терминала сразу пять разных QR-кодов — непонятно, какой из них считать, какая камера его подхватит, да и физически не хватит места для отображения нескольких кодов одновременно. С BLE ситуация иная: выбор, какой атрибут (приложение, тип оплаты) будет использован, происходит «под капотом» технологии — пользователю ничего не нужно выбирать или подтверждать отдельно. Это значит, что у вендора всегда останется возможность одновременно и выполнить требование регулятора, поддержав, например, «Волну», и запускать свои сервисы под другими атрибутами», — резюмировал эксперт.
]]> Сомерс (ГК Softline) внедряет Bluetooth-платежи «Волна» от НСПК https://www.somers.ru/newsroom/somers-vnedryaet-bluetooth-platezhi-volna-ot-nspk https://www.somers.ru/newsroom/somers-vnedryaet-bluetooth-platezhi-volna-ot-nspk?amp=true Mon, 23 Jun 2025 17:40:00 +0300 Новость Сомерс (ГК Softline) поддержала Bluetooth‑платежи «Волна» от НСПК: POS‑терминал передает ссылку на оплату на смартфон на расстоянии до 20 см, подтверждение проходит через СБП. Решение — альтернатива Apple Pay и способ снизить зависимость от NFC.

Сомерс (ГК Softline) внедряет Bluetooth-платежи «Волна» от НСПК

Сомерс (ГК Softline) среди первых компаний-разработчиков безналичных решений поддержала технологию «Волна» от Национальной системы платежных карт (НСПК). Теперь программное обеспечение компании позволяет принимать бесконтактные платежи на POS-терминалах по Bluetooth, что является альтернативой Apple Pay. Это открывает банкам и торговым точкам-партнёрам новый способ работы с платежами без зависимости от NFC. Этот проект соответствует стратегии ГК Softline по замещению иностранных ИТ-производителей и дистрибьюторов.

Технология «Волна» разработана и запатентована НСПК. Инструмент позволяет терминалу передавать ссылку на оплату через Bluetooth. Технология похожа на NFC: когда телефон приближается к терминалу на расстояние до 20 см, приложение улавливает Bluetooth-сигнал, получает данные для платежа и предлагает покупателю подтвердить операцию.

Команда Сомерс реализовала сценарий работы «Волны» согласно требованиям регулятора: терминал вещает QR-ссылку по Bluetooth, приложение получает данные о сумме и назначении платежа, пользователь подтверждает операцию, и оплата проходит через СБП. Для этого потребовалось доработать и платёжное приложение, разработанное Сомерс, и адаптировать ОС банковских терминалов.

Чтобы выполнить задачу, специалисты Сомерс провели переговоры с НСПК и реализовали поддержку протокола, включающую программную и терминальную части. Команда детально изучила спецификацию «Волны», доработала прикладное платёжное ПО собственной разработки, а затем многократно протестировала стабильность передачи и корректность работы с разными моделями устройств.
«Внедрение СБП в торговом эквайринге растёт, но текущий сценарий — открыть банковское приложение, авторизоваться и считать QR-код — имеет свои минусы. Мы привыкли к движению «приложить карту», и технология «Волна» по сути меняет сценарий оплаты через СБП, приближая его к привычному действию. Это может повысить использование платежей по СБП благодаря удобству и естественности взаимодействия», — отметил сооснователь Сомерс (ГК Softline) Александр Шпет.
Поддержка «Волны» отвечает запросам рынка: всё больше банков включают требования по бесконтактной оплате по Bluetooth в тендерную документацию. Заранее подготовленное решение от Сомерс позволит партнёрам уменьшить зависимость от зарубежных NFC-решений и предложить клиентам гибкий и удобный способ оплаты. Для торговых сетей это означает, что покупатели смогут платить быстрее и проще, а пользователи iOS получат альтернативу привычному сервису. Команда Сомерс приглашает заинтересованные банки к участию в пилотных проектах.
]]> Сомерс (ГК Softline) реализует платёжный проект для национального регулятора Армении https://www.somers.ru/newsroom/somers-realizuet-platyozhnyj-proekt-dlya-armenii https://www.somers.ru/newsroom/somers-realizuet-platyozhnyj-proekt-dlya-armenii?amp=true Wed, 18 Jun 2025 17:41:00 +0300 Новость Сомерс развивает платёжную инфраструктуру в Армении, предоставляя технологическую платформу и процессинг для локальных банков и торговых предприятий.

Сомерс (ГК Softline) реализует платёжный проект для национального регулятора Армении

Российская финтех-компания Сомерс (входит в ГК Softline) начала международный проект на армянском рынке. Совместно с локальным поставщиком платёжных терминалов Q-Terminal и национальным регулятором ARCA, команда внедряет в государстве централизованную систему эквайринга на базе собственного платёжного ПО. Проект станет важным этапом в цифровой трансформации финтех-инфраструктуры страны: уже сегодня заказчик управляет 2 500 терминалами на базе решений Сомерс, в перспективе — рост до 30 000 устройств. Этот проект соответствует стратегии ГК Softline по продаже собственных решений и решений российских ИТ-производителей в дружественные страны.

Решение о запуске проекта было принято в рамках стратегического партнёрства с Q-Terminal — системным интегратором платёжных терминалов в Армении. Инициатива нашла поддержку у ARCA, структуры, выполняющей одновременно функции платёжного провайдера, эквайера и регулятора в Армении.

Цель проекта — создание унифицированного платёжного программного обеспечения для Армении с возможностью централизованного управления терминальной сетью. В процессе команда Сомерс адаптировала своё флагманское платёжное программное обеспечение SomersPOS под армянский рынок: перевела интерфейс, интегрировала продукт с локальным кассовым ПО, адаптировала чеки под требования местного законодательства. Также команда выполнила сертификацию решения в платёжных системах Visa, Mastercard и МИР; на сегодняшний день прорабатывается сертификация AMEX и UnionPay.

Одним из ключевых технологических решений проекта стал ассистент платёжного ПО — отдельное приложение, которое позволяет задавать параметры работы терминала: от схемы ключевания до выбора TMS-сервера. До этого каждая инсталляция требовала отдельной сборки, что усложняло поддержку и масштабирование. Ассистент позволяет конфигурировать софт без перекомпиляции основного ядра — теперь обновления стали проще, а версия продукта — едина для всех клиентов.
«Сомерс, как команда, исторически создающая платежные решения для банков, видит в продукте потенциал стать для финансовых учреждений надёжным проводником в мир автоматизации торговли и фискализации. С помощью SUBTOTAL банки смогут предложить клиентам не только эквайринговые услуги, но и полноценную цифровую экосистему бизнес-решений. Для банков мы предоставляем гибкие сценарии интеграции: от white label-модели под брендом банка, до реализации проектов с глубокой кастомизацией», — отметил Александр Шпет, сооснователь Сомерс.
На текущем этапе ARCA эксплуатирует 2 500 лицензий платёжного ПО, работающих под единой системой управления. В планах — рост до 30 000 лицензий и дальнейшее расширение функционала. Также в ближайших планах развитие нового продукта — сервера License Management System (LMS) для управления регистрацией и лицензированием терминалов, который будет отслеживать факт регистрации терминала и обеспечивать гибкую модель лицензирования.
]]> Сомерс (ГК Softline) внедрил подсказки для кассиров в товароучетную систему и кассовое ПО SUBTOTAL https://www.somers.ru/newsroom/somers-vnedril-podskazki-dlya-kassirov https://www.somers.ru/newsroom/somers-vnedril-podskazki-dlya-kassirov?amp=true Tue, 29 Apr 2025 17:42:00 +0300 Новость Пилоты показали рост среднего чека на 4–13% и снижение нагрузки на персонал. Следующий шаг — ИИ‑помощник с рекомендациями по продажам и автозаказу.

Сомерс (ГК Softline) внедрил подсказки для кассиров в товароучетную систему и кассовое ПО SUBTOTAL

Компания Сомерс (ГК Softline) запустила в приложении SUBTOTAL функцию рекомендательных подсказок для кассира, которая поможет увеличить средний чек и упростит работу персонала. Инструмент использует статистику продаж конкретного магазина и предлагает кассирам товары, которые часто покупаются вместе. Ранее подобные технологии были доступны лишь крупным торговым сетям. Теперь малый бизнес — магазины, кофейни, предприятия общественного питания — получил доступ к внедрению интеллектуальных продаж. Данная инициатива соответствует стратегии ГК Softline по развитию собственного портфеля услуг и продуктов.

Результаты первых внутренних пилотных проектов показали: подсказки увеличивают средний чек на 4−13% в зависимости от сферы торговли предпринимателя. Инструмент также снижает нагрузку на сотрудников: кассиру не нужно помнить скрипты или самостоятельно выбирать, что предлагать покупателю — система подскажет ему наилучший вариант.

Подсказки реализованы в обоих интерфейсах SUBTOTAL — как в кассовом приложении, так и в личном кабинете в браузере. Управление функцией происходит через специальный модуль: предприниматель может просматривать предложенные комбинации товаров, редактировать их или задавать собственные. На стороне кассира подсказка появляется в момент добавления одной из парных позиций в чек. Например: к ботинкам — крем для обуви, к рубашке — галстук. Всё работает на основе статистики конкретной торговой точки — система находит пары товаров, которые часто встречаются вместе в чеках, и предлагает предпринимателю утвердить их как подсказки. Такой функционал давно применяют крупные сети, а теперь он стал доступен и небольшим магазинам внутри SUBTOTAL.

На сегодняшний день в основе работы подсказок — математические методы. Однако команда SUBTOTAL уже работает над следующим этапом развития функциональности: в приложение будет встроен интеллектуальный помощник, использующий методы машинного обучения и искусственный интеллект. Он будет не только предлагать дополнительные товары, но и давать другие рекомендации: анализировать скорость продаж, логистику и оборачиваемость товаров. Это поможет, в частности, автоматически предлагать магазину сделать заказ товаров заранее, до того, как они исчезнут с полок и с учетом сроков доставки товара от поставщика.

SUBTOTAL выступает инструментом, помогающим предпринимателю автоматизировать процессы и одновременно соблюдать требования регуляторов по фискализации и работе с маркированной продукцией. Необходимые инструменты для легальной торговли встроены в продукт.
«Сомерс, как команда, исторически создающая платежные решения для банков, видит в продукте потенциал стать для финансовых учреждений надёжным проводником в мир автоматизации торговли и фискализации. С помощью SUBTOTAL банки смогут предложить клиентам не только эквайринговые услуги, но и полноценную цифровую экосистему бизнес-решений. Для банков мы предоставляем гибкие сценарии интеграции: от white label-модели под брендом банка, до реализации проектов с глубокой кастомизацией», — отметил Александр Шпет, сооснователь Сомерс.
]]> Представитель Softline рассказал о причинах переноса запуска цифрового рубля https://www.somers.ru/newsroom/perenos-zapuska-cifrovogo-rublya https://www.somers.ru/newsroom/perenos-zapuska-cifrovogo-rublya?amp=true Mon, 14 Apr 2025 17:43:00 +0300 Новость Проект цифрового рубля продолжает развиваться. Сомерс участвует в формировании технологической инфраструктуры, обеспечивая совместимость кассовых и платёжных решений нового поколения.

Представитель Softline рассказал о причинах переноса запуска цифрового рубля

Крупные банки заявляли о готовности к запуску цифрового рубля с 1 июля 2025 года. Однако запуск отложили минимум до 2026 года. Заместитель директора по стратегии и продажам бренда «Сомерс» (ГК Softline) Сергей Болкисев рассказал, что связано это с несформированной инфраструктурой для приема.
«Разговаривая с банкирами, слышим, что есть необходимость переноса этого срока на более поздний из-за продолжающейся разработки и тестирования платформы. Необходимо решить технические вопросы, обеспечить правовую базу, обучить персонал ТСП, популяризировать сам платежный инструмент и обеспечить соответствие международным стандартам», — заявил редакции Аbn. agency Сергей Болкисев.
Представитель ГК Softline рассказал, что на сегодняшний день проходит ряд пилотных проектов с ограниченным кругом участников, бизнес постепенно знакомится с новыми возможностями и самой технологией, но среди среднего и малого бизнеса осведомленность остается крайне низкая: предприниматели пока не понимают разницы безналичного и цифрового рубля.

По словам Болкисева, необходимо внести правовую ясность, снять психологические барьеры бизнесменов и провести технические работы, например, доработок библиотек кассовых интеграций с платежным оборудованием.
]]> Сомерс (ГК Softline) сертифицировала ядро «Мир» в первом российском платёжном терминале Р180 https://www.somers.ru/newsroom/somers-sertifitsirovala-yadro-mir https://www.somers.ru/newsroom/somers-sertifitsirovala-yadro-mir?amp=true Thu, 10 Apr 2025 17:44:00 +0300 Новость Сомерс успешно прошла сертификацию ядра платёжной системы «МИР», подтвердив соответствие национальным стандартам безопасности и готовность к масштабным проектам в сфере эквайринга.

Сомерс (ГК Softline) сертифицировала ядро «Мир» в первом российском платёжном терминале Р180

Компания Сомерс (входит в ГК Softline) завершила сертификацию ядра бесконтактного ридера национальной платёжной системы «Мир» в терминале Р180 — первом платёжном устройстве российского производства, включённом в реестр Минпромторга. По результатам испытаний платёжный терминал признан Национальной системой платёжных карт (НСПК) как рекомендованный к эксплуатации. Это означает, что банки могут использовать устройство в своей инфраструктуре без дополнительных согласований с регулятором.

Ядро «Мир» — ключевой компонент программной архитектуры терминала. Именно оно отвечает за корректную работу устройства с картами национальной платёжной системы. Прохождение сертификации НСПК фактически открывает терминалу Р180 дорогу в массовую эксплуатацию в российских банках и организациях.
«Это важный шаг не только для нашей компании, но для всей индустрии, которая делает ставку на импортонезависимость, развитие локальных российских решений, — отметил Александр Шпет, сооснователь Сомерс. — Сертификация ядра „Мир“ в Р180 — не формальность, а подтверждение того, что наше решение готово к широкому внедрению в банках и ритейле».
Работа над сертификацией длилась около полугода и состояла из двух этапов:

  1. Самостоятельное тестирование — сотрудники Сомерс, используя тестовую площадку НСПК, провели около 950 тестов.
  2. Тестирование инженерами НСПК — после успешного прохождения первого этапа терминал Р180 передавался в НСПК, где инженеры проверяли те же тест-кейсы.

Несмотря на высокую плотность тестов и необходимость нескольких итераций, результат — положительный: терминал соответствует всем требованиям. Это подтверждает как техническую зрелость самого устройства, так и компетенции команды Сомерс в реализации проектов сертификаций.

Теперь банки могут спокойно проходить дальнейшие уровни сертификации, включая L3 в рамках сертификационного интеграционного тестирования эквайринговой сети (СИТЭС).

Напомним, что ранее терминал Р180 прошёл регистрацию в реестре Минпромторга (номер 10 595 827), подтвердив соответствие требованиям российского продукта. Кроме того, устройство успешно прошло тестирование на соответствие стандартам безопасности, включая PCI DSS, и поддерживает NFC-платежи и СБП. Устройство спроектировано для эксплуатации в инфраструктуре банков, ритейла и государственных организаций.

Р180 стал первым этапом в создании линейки отечественных платёжных устройств, производство которых организовано на базе завода «Инферит Техника» в подмосковном наукограде Фрязино. В 2025 году Сомерс планирует выпустить не менее 60 000 терминалов.
]]> Платежный ландшафт дружественных стран. Изменения и перспективы для российского бизнеса https://www.somers.ru/newsroom/platezhny-landshaft-druzhestvennyh-stran https://www.somers.ru/newsroom/platezhny-landshaft-druzhestvennyh-stran?amp=true Thu, 13 Mar 2025 17:45:00 +0300 Статья Сомерс способствует развитию национальных и международных платёжных решений, объединяя дружественные страны в единую экосистему цифровых транзакций.

Платежный ландшафт дружественных стран. Изменения и перспективы для российского бизнеса

Артем Фомин, бизнес-аналитик компании-разработчика платежных решений Сомерс (ГК Softline), рассказывает читателям портала FinTech & Retail CA про исторический путь и перспективы платежей в Центральной Азии и Африке.
За последнее десятилетие цифровой и платежный ландшафт в дружественных странах значительно изменился. В государствах Центральной Азии и Африки все большая доля населения пользуются мобильным интернетом, благодаря чему развиваются платежные инструменты в виде цифровых кошельков, POS-систем и платежных шлюзов. Однако значительная часть населения обоих регионов по-прежнему не имеет доступа к банковским услугам — особенно в сельской местности. Эти обстоятельства открывают нишу для российского бизнеса, который может восполнить пробел с помощью собственных цифровых платежных решений. Однако для выхода на эти рынки важно понимать их особенности.

Как мобильные деньги и криптовалюта меняют Африку

В 2010 году сложно было представить безналичную Африку. Крупный региональный финансовый институт Африканский банк развития сообщает, что 80% жителей континента не имели даже собственных счетов. Сегодня этот показатель сократился до 52%. В этом контексте выделяются Кения, ЮАР, Нигерия и Руанда, которые выступают драйверами развития финансовых технологий. Однако Африка — регион неоднородный: высокие затраты на банковское обслуживание в ряде государств по-прежнему остаются серьезным препятствием для массового использования банковских карт. Открывать новые отделения банков и устанавливать банкоматы часто бывает нерентабельно из-за низкого спроса на финансовые услуги.

В связи с этим регуляторы активно работают с мобильными операторами, чтобы стимулировать использование «мобильных» денег. Некоторые страны, например Нигерия и Кения, реализуют инициативы по снижению комиссий для мобильных платежей, стимулируя тем самым рост данного сегмента.

Недостаточно развитая банковская инфраструктура в Африке способствует росту мобильных платформ — M-Pesaв Кении, Beyounic в Уганде, Remita в Нигерии — которые становятся альтернативой традиционным банковским счетам. Таким же альтернативным способом оплаты услуг потенциально могут стать и криптовалюты.

По информации финтех-компании Triple A, количество владельцев криптовалют в Африке в 2024 году достигло 43,5 миллиона. Более того, по прогнозам Statista, в 2025-м эта цифра вырастет до 53,89 млн. Для сравнения, в России на начало 2024 года количество владельцев криптоактивов составляло 34 млн человек. Популярность этой цифровой валюты в регионе объяснить несложно: для пользователей это быстрые и дешевые транзакции на фоне недостаточной доступности банковских услуг, а для регуляторов — снижение затрат на денежные переводы и потенциальные источники налогообложения.

В то же время правовой статус криптовалют пока остается неясным, а разрозненное регулирование создает угрозы как для государства, так и для пользователей с низким уровнем финансовой грамотности. При грамотном регулировании и сотрудничестве с бизнесом криптовалюты могут стать важным инструментом для повышения финансовой инклюзии в регионе, который будет способствовать притоку инвестиций и экономической стабильности в целом.

POS-терминалы и банковские карты: Центральная Азия

В Центральной Азии безналичные платежные сервисы развиваются стремительно — в ряде стран их доля во всем обороте составляет до 65%. В регионе растет количество POS-терминалов. Согласно данным Национального Банка Республики Казахстан, сеть POS-терминалов в стране к весне 2024 года выросла на 25,3% в сравнении с предыдущим годом и составила 1,04 млн единиц. В то время как Узбекистан и Таджикистан наращивают число банкоматов, Казахстан уже прошел пик инсталлированной базы АТМ и теперь сокращает их количество, делая ставку на цифровые сервисы и переводы — здесь тенденция напоминает Россию начала 2010-х годов.

Сегодня на одного жителя Казахстана в среднем приходится четыре карты, в Узбекистане и Таджикистане — 1,3−1,5.

Ситуация неудивительна: страны Центральной Азии не сковывает устаревшая нормативно-правовая база, поэтому они быстрее внедряют инновации, даже минуя некоторые эволюционные этапы. Например, Таджикистан сразу перешел на электронные чеки, пропустив этап с бумажными при внедрении безналичных платежей, а для интеграции фискальных модулей сразу выбрали программные решения вместо традиционных аппаратных.

Развитие финансовых технологий в Центральной Азии происходит с активным участием регуляторов. Так, финансовые институты региона ужесточают контроль за наличными деньгами, стимулируют использование банковских карт. В частности, в Узбекистане власти снижают комиссии для бизнеса за прием наличных и развивают национальную систему оплаты UZCARD для безналичных операций.

С середины 2010-х Казахстан, Узбекистан, Таджикистан и Кыргызстан начали утверждать собственные стратегии развития цифровой экономики. В результате эти страны серьезно продвинулись в переходе из наличности в безнал.

Для рынка банковских услуг региона характерно активное участие государственных банков, которые успешно сосуществуют с частными игроками, которые предлагают широкий спектр банковских продуктов и услуг, в том числе приложения для интернет-банкинга. Например, в Казахстане платежный сектор базируется на системообразующей финансовой платформе Kaspi. В Узбекистане Узнацбанк, Узпромстройбанк и Ипотека-банк предлагают современные банковские приложения, которые скачивают и используют миллионы жителей. Uzum Bank предлагает сразу три приложения: для мобильного банкинга, рассрочек и приложение-маркетплейс.

Платформы безналичных операций и финансовые технологии в регионе активно интегрируются с банковскими системами, что улучшает доступ к услугам и взаимодействие пользователей с финансовыми учреждениями. В платежном секторе внедряются и активно используются QR-коды и технологии NFC для оплаты. В Казахстане, например, формат QR-кода давно унифицирован, Таджикистан также планирует в ближайшее время перейти к единому QR и, наряду с Узбекистаном, широко использует быстрые платежи. Если говорить о локальных картах, то они есть везде: HUMO и УзКард в Узбекистане, «Элкарт» в Кыргызстане, «КортиМили» в Таджикистане являются популярным платежным инструментом.

Общее историческое прошлое объединяет

Россия и страны Центральной Азии обладают общим культурным, языковым и институциональным наследием. В условиях конкуренции с Китаем, Турцией и западными странами за влияние на пространстве Евразийского экономического союза (ЕАЭС), регион становится стратегическим для нашей страны. При этом финансовые системы стран региона и РФ во многом схожи в плане организации нормативно-правовой базы, что дает отечественному бизнесу лучшее понимание местных требований, и в целом облегчает выход на рынки этого региона. Как пример, компании QIWI и Яндекс имеют опыт доминирования на развивающихся рынках ряда стран и уже давно работают в регионе, активно сотрудничая с местными банками и операторами связи.

В крупных городах стран Центральной Азии традиционная банковская инфраструктура хорошо развита: мы видим и сети POS-терминалов, и банкоматы, и современные отделения банков. В некоторых странах с низким уровнем банковской инклюзии, например в Кыргызстане, наблюдается рост количества POS-терминалов. Однако при этом наибольшим спросом пользуются мобильные деньги и сопутствующие сервисы. Подобная тенденция характерна и для африканского региона.

Страны обоих регионов стараются снизить зависимость от наличных, вывести бизнес из тени и обеспечить население финансовыми услугами. Эти процессы происходят естественно, в ответ на новые потребительские привычки молодого населения. Еще одна общая черта регионов — активное сотрудничество с российским бизнесом для модернизации инфраструктуры и внедрения новых технологий.

Спрос рождает предложение

В развивающихся регионах не всегда хватает экспертизы, однако ею готовы делиться соседние государства, которые уже прошли подобный путь. Например, в Таджикистане не так давно использовались устаревшие кассовые аппараты, контроль государства за доходами бизнеса был минимален. Это создавало серьезные проблемы: предприниматели могли указывать недостоверные суммы в налоговых декларациях, в результате чего государство недополучало налоги.

Для решения проблемы в стране разработали законодательную базу и внедрили нормы применения онлайн-устройств и передачи данных в налоговый комитет. Для установки терминалов и разработки системы контроля устройств привлекли российскую компанию. Она внедрила систему оператора фискальных данных для приема чеков со всех торговых точек в Таджикистане, а также организовала поставку тысяч терминалов и фискальных принтеров с установленным специализированным ПО. Как итог — регулятор получил контроль над налоговыми сборами и НДС, а малый и средний бизнес — инструмент для торговли и расчетов на точках продаж.

Другой пример — Африка. В той же Кении мобильные банковские услуги пользуются спросом, но удовлетворить его без дополнительной технологической поддержки сложно: большинство людей использует кнопочные телефоны и живет в удаленных районах. В ответ на этот вызов кенийский банк с помощью российской компании запустил проект с SIM-картами с предустановленным меню, оптимизированным для кнопочных устройств. Для него разработали два модуля: приложение для меню на телефоне и мобильный шлюз для обработки транзакций. Шлюз взаимодействует со специализированным банковским оборудованием, расшифровывая сообщения и передавая их в удобном формате пользователям. Он также обращается к внешним системам для выполнения операций.

С помощью российской компании банку удалось расширить финансовую инклюзию. Теперь клиенты в отдаленных уголках страны получают SIM-карты с адаптированным меню, которое позволяет им активировать главные банковские функции: переводы, кредиты и пополнение счетов.

P. S.

Мы видим, что финансовые экосистемы в Центральной Азии и Африке сегодня проходят через глубокую трансформацию, и российские ИТ-компании ускоряют этот процесс. С одной стороны, партнерство со странами региона катализирует развитие местных экономик. С другой — открывает новые горизонты для нашего бизнеса: мы можем внедрять технологические решения, адаптируя их к специфике локальных рынков. Такое взаимодействие не только приносит выгоду дружественным странам, но и укрепляет позиции российского бизнеса на международной арене.
]]> Сомерс (ГК Softline) и СДМ-Банк помогли Контур. Банку запустить собственный эквайринг https://www.somers.ru/newsroom/somers-i-sdm-bank-pomogli-kontur https://www.somers.ru/newsroom/somers-i-sdm-bank-pomogli-kontur?amp=true Mon, 10 Feb 2025 17:47:00 +0300 Новость Совместный проект Сомерс и СДМ-Банка позволил ускорить приём безналичных платежей для компании Контур. Современные технологии повысили стабильность и безопасность транзакций.

Сомерс (ГК Softline) и СДМ-Банк помогли Контур. Банку запустить собственный эквайринг

В декабре 2024 года компания Сомерс (входит в ГК Softline) реализовала фасилитаторскую схему эквайринга для Контур.Банка. Это позволило банку, который ранее не предоставлял услуги торгового эквайринга, принимать безналичную оплату от клиентов. Этот проект соответствует стратегии ГК Softline по развитию собственного портфеля услуг и продуктов. Сегодня Контур. Банк активно развивает собственное эквайринговое направление и обрабатывает платежи по картам МИР, Visa, MasterCard.

Получение полноценной эквайринговой лицензии в настоящее время практически невозможно, так как нужны учетные параметры международных систем Visa и MasterCard и действующие договоры с ними. Поэтому в условиях санкционных ограничений реализация эквайринга для Контур. Банка потребовала особого подхода. В ответ на запрос банка команда Сомерс предложила фасилитаторскую схему эквайринга и полностью обеспечила техническую инфраструктуру. Такая модель позволяет проводит платежи через партнерский банк-эквайер, интегрированный с платежно-эквайринговой платформой Сомерс.

Для подключения клиента Контур. Банк регистрирует его на Сомерс. Платформе, которая автоматически настраивает терминал. СДМ-Банк обеспечивает обработку транзакций, выполняя функции банка-эквайера.
«Этот проект был непростым, так как потребовал выстраивания сложной структуры взаимодействий между всеми участниками процесса, — рассказал Вадим Старченков, директор департамента развития бизнеса Сомерс (ГК Softline). — Мы синхронизировали процесс онбординга клиентов Контур. Банка, настроили техническую интеграцию и проработали юридические аспекты сотрудничества. Особенно сложным оказался поиск подходящего банка-эквайера. Специалисты рассмотрели несколько кандидатов, и лишь с третьей попытки удалось найти партнера, который полностью соответствовал запросу заказчика».
«37% клиентов Контура — торгово-сервисные предприятия. Многие из них пользуются Контур. Банком, поскольку банк интегрируется с другими решениями Контура, образуя единую экосистему для бизнеса. Для удобства работы пользователей нам было важно подключить эквайринг на выгодных условиях. Мы рассматривали разные решения. Обеспечить быстрый запуск работы с картами Visa и MasterCard позволила совместная работа с Сомерс и СДМ-Банком. Партнеры создали фасилитаторскую модель практически с нуля и проработали все аспекты услуги: от настройки оборудования клиентов до юридического оформления взаимодействия», — отметил Алексей Евдокимов, заместитель руководителя направления Финтех, Контур.Банк.
«В 2024 году СДМ-Банк начал активное развитие продуктов направления цифровых платежей. Проект с Контур. Банком и компанией Сомерс — первый в списке таких инициатив, где мы выступаем как банк-эквайер не для конечного клиента, а предоставляем услуги эквайринга для партнера — другого финансового института. Нам потребовался всего лишь один месяц для полного запуска продукта, — отметил Станислав Савельев, руководитель направления цифровых платежей, СДМ-Банк
Благодаря этому сотрудничеству Контур. Банк уже в декабре 2024 года смог вывести обслуживание клиентов на новый уровень, предложить им полный спектр банковских услуг, включая эквайринг.
]]> Сомерс (входит в ГК Softline) организовала для Модульбанка приём электронных платёжных сертификатов НСПК https://www.somers.ru/newsroom/somers-organizovala-dlya-modulbanka-priyem https://www.somers.ru/newsroom/somers-organizovala-dlya-modulbanka-priyem?amp=true Mon, 13 Jan 2025 17:47:00 +0300 Новость Сомерс совместно с Модульбанком запустила приём электронных платёжных сертификатов НСПК, расширив возможности банковских клиентов и упростив работу торговых предприятий.

Сомерс (входит в ГК Softline) организовала для Модульбанка приём электронных платёжных сертификатов НСПК

Сомерс (входит в ГК Softline) разработала платёжное ПО с функцией приёма электронных сертификатов для Модульбанка. Теперь клиенты-предприниматели банка смогут принимать оплату не только банковскими картами и QR-кодами, но и электронными сертификатами господдержки. Данная инициатива соответствует стратегии ГК Softline по развитию собственного портфеля услуг и продуктов.

Модульбанк существует с 2014 года, организация сфокусирована на цифровых и банковских услугах для малого и среднего бизнеса. Сегодня Модульбанк — это полноценная экосистема решений для предпринимателей, включая производство контрольно-кассовой техники, которую организует бизнес-юнит банка — Модулькасса.

Модулькасса одной из первых в России предложила предпринимателям терминалы 3 в 1 с функциями товарного учёта, приема безналичных платежей и передачи фискальных данных в налоговую службу. Чтобы развивать возможности этих устройств, Модулькасса обратилась к специалистам команды Сомерс (входит в ГК Softline), с которыми уже был наработан трёхлетний опыт сотрудничества по эквайринговым продуктам. В результате проекта кассы 3 в 1 должны были суметь не только принимать все базовые способы безналичной оплаты, но и работать с новым платёжным инструментом — электронным сертификатом.

Электронный сертификат — это способ субсидирования граждан от Национальной системы платёжных карт (НСПК), электронная запись, привязанная к карте «Мир». Сертификат позволяет обладателям господдержки самостоятельно покупать товары и услуги за счет бюджетных средств. В электронной записи указано, какие товары, услуги, и на какую стоимость можно приобрести с его помощью.

Чтобы устройства Модулькассы могли принимать электронные сертификаты, требовалась поэтапная работа: согласовать инфраструктурные нюансы, доработать систему товароучёта банком, разработать новую функциональность в платёжном ПО. Решение уже сертифицировано в НСПК, запущен пилотный проект на базе нескольких специализированных клиентов-предпринимателей.
«Модульбанк обратился к нам, чтобы решить свою задачу — получить конкурентное преимущество в эквайринговом бизнесе. Нишевые продукты как раз позволяют выделяться на этом непростом рынке: в России сейчас немного банков, которые предлагают комплексное решение с поддержкой электронных сертификатов. Теперь у Модульбанка есть соответствующий функционал, что позволяет расширить круг клиентов, готовых принимать к оплате средства адресной государственной поддержки на электронных сертификатах», — рассказал Александр Шпет, сооснователь Сомерс.
«Электронные сертификаты — это новый инструмент, и для его внедрения требовалась серьёзная совместная работа. Сомерс подошёл к этому как к инженерной задаче: детально проработал каждый этап, чтобы результат был надёжным и удобным. В итоге наши клиенты получают готовый инструмент для работы с адресной государственной поддержкой, а мы — возможность предложить бизнесу ещё больше возможностей», — отметила Анастасия Косенкова, управляющий директор Модулькассы.
Как добавил Александр Шпет, Сомерс сейчас активно развивает партнёрские отношения с государственными органами по вопросам внедрения электронных сертификатов. Это должно улучшить доступ к государственной поддержке через использование таких сертификатов. «Мы также ожидаем поддержки со стороны Центробанка и Национальной системы платёжных карт (НСПК), что поможет создать благоприятную информационную среду для реализации государственных программ и цифровизации экономики», — прокомментировал Александр.
]]> ПСБ первым в России установил отечественный эквайринговый терминал https://www.somers.ru/newsroom/psb-ustanovil-otechestvenny-terminal https://www.somers.ru/newsroom/psb-ustanovil-otechestvenny-terminal?amp=true Sat, 28 Dec 2024 17:48:00 +0300 Новость ПСБ и Сомерс (ГК Softline) установили первый отечественный эквайринговый терминал Р180, поддерживающий NFC и СБП. Это шаг к импортонезависимости и развитию национальной платёжной инфраструктуры.

ПСБ первым в России установил отечественный эквайринговый терминал

ПСБ впервые в России начал использование эквайринговых терминалов отечественного производства. Первый российский аппарат для безналичной оплаты установлен в одном из московских офисов банка в тестовом режиме.

Устройство разработано компанией Сомерс (ГК Softline) и зарегистрировано в реестре Минпромторга России. Отечественный платежный терминал поддерживает бесконтактные платежи по NFC и через Систему быстрых платежей (СБП), а также способен работать с отечественными технологиями, например, тестируемым сервисом «Волна» от Национальной системы платежных карт (НСПК), который реализуется на основе технологии Bluetooth.
«Сегодня ПСБ успешно провел первую платежную операцию с использованием отечественного эквайрингового аппарата, произведенного из российских комплектующих. Это значимый шаг в развитии платежной инфраструктуры и достижении технологического суверенитета страны. Переход на отечественное решение даст возможность эффективно обслуживать оборудование, имея гарантированный доступ к обновлениям, запасным элементам и лицензиям на программное обеспечение. В будущем году продолжим установку российских устройств для безналичных платежей по всей стране, в том числе и в новых регионах», отметил Константин Гвоздарёв, директор департамента эквайринга ПСБ.
«ПСБ демонстрирует стремление к импортонезависимости, выбирая отечественный эквайринговый терминал Р180 для оснащения своих торговых точек. Устройство поставляется вместе с ПО отечественной разработки, и банк на своём опыте показывает, как российские технологии успешно применяются в крупнейших финансовых организациях страны и конкурируют с мировыми аналогами. Для Сомерс совместный проект с ПСБ это не просто поставка оборудования и ПО, это совместная работа над созданием современной и надежной платежной инфраструктуры страны», Александр Шпет, сооснователь Сомерс (ГК Softline).
]]> Компания Сомерс (ГК Softline) начала выпуск первого отечественного платежного терминала https://www.somers.ru/newsroom/somers-vypuskaet-otechestvennyj-terminal https://www.somers.ru/newsroom/somers-vypuskaet-otechestvennyj-terminal?amp=true Thu, 12 Dec 2024 17:49:00 +0300 Новость Сомерс (ГК Softline) запустила выпуск первого российского пин-пада R180: устройство внесено в реестр Минпромторга и прошло сертификацию по российским и международным стандартам. Терминал поддерживает NFC и СБП, готов к «Волне» (Bluetooth).

Компания Сомерс (ГК Softline) начала выпуск первого отечественного платежного терминала

Компания Сомерс (ГК Softline), разработчик решений в области безналичных платежей, завершила регистрацию первого российского пин-пада Р180 в реестре Минпромторга России (реестровый номер 10 595 827). Устройство прошло сертификацию, подтверждающую соответствие российским и международным стандартам, и уже доступно для заказа. Запуск производства усилит позиции Сомерс в качестве вендора не только программных, но и собственных «железных» решений и укрепит позицию ГК Softline как эксперта в достижении технологического суверенитета.

Р180 прошел многоуровневую сертификацию, охватывающую функциональные и технические испытания, тестирование безопасности данных, а также проверку на совместимость с международными и отечественными платежными стандартами. Пин-пад поддерживает бесконтактные платежи по NFC, СБП и способен работать с перспективными отечественными технологиями, например, сервисом «Волна» от НСПК, реализованном на Bluetooth.

Пин-пад Р180 уже доступен для модернизации платежной инфраструктуры российских банков и ритейла. Терминал можно будет кастомизировать под запросы клиентов, включая брендирование корпуса. В 2025 году компания планирует выпустить минимум 60 000 устройств при мощности производства 150 000 терминалов в год. Сомерс ожидает, что новая модель будет востребована не только в России, но и на рынках стран СНГ.

Сомерс занимается разработкой эквайрингового ПО уже 10 лет. Компания приступила к созданию умного интеграционного кассового пин-пада Р180 в связи с уходом в 2022 году с российского рынка иностранных производителей платежного оборудования. Выпуск отечественного терминала был призван решить задачи ритейла, банков и сервисных предприятий: обеспечить возможность обновления и техническую поддержку существующей платежной инфраструктуры.

Платежный терминал был создан для работы в условиях высокой нагрузки, например, за прилавком в супермаркетах или магазинах с большим потоком покупателей. Основное применение такого решения — крупный и средний ритейл, где кассиру обычно необходимо вручную вводить сумму на кассовом аппарате и дублировать ее на терминале. Умный пин-пад позволит исключить эту процедуру: сумма автоматически передается с кассы или другого подключенного устройства на пин-пад благодаря заранее настроенной интеграции.

Долговечность и комфортную работу с устройством клиентам обеспечит клавиатура с прорезиненными кнопками, а подключение по кабелю позволит обрабатывать транзакции практически мгновенно, что особенно важно там, где скорость обслуживания влияет на клиентский опыт.
«Регистрация пин-пада Р180 — это важный сигнал для всей индустрии. Российские разработчики и производители демонстрируют способность не только заменять зарубежные технологии, но и развивать собственные решения, адаптированные к специфике локального рынка. Это только первое устройство в линейке отечественных терминалов. Мы видим нашу задачу в том, чтобы сделать „рабочую лошадку“ — максимально отказоустойчивый платежный терминал с форм-фактором, проверенным временем. Для гарантии качества на всех этапах производства используем систему машинного зрения, которая проверяет корректность установки компонентов. Низкий уровень брака (<1%) обеспечиваем строгим контролем, включая ручную проверку», — поделился сооснователь Сомерс Александр Шпет.
Производство российских POS-терминалов организовано на базе завода «Инферит Техника», расположенного в наукограде Фрязино в 20 км от Москвы. Производство «Инферит» также входит в контур ГК Softline.
«Запуск производства POS-терминалов — это новый шаг в развитии экосистемы отечественных ИТ-продуктов. На заводе площадью 5 000 квадратных метров размещено все, что нужно для обеспечения полного цикла производства оборудования. Здесь работает линия поверхностного монтажа для изготовления электронных модулей — на ней мы выпускаем материнские платы, SSD, оперативную память и другие компоненты. Всего — 60 000 в год. На конвейере мы собираем до 300 000 компьютеров и серверов в год. Здесь же функционируют конвейер, центр обработки данных, сервисный центр, основной и оперативный склады для ускорения процессов подготовки продукции к доставке. Близость к Москве дает преимущество в логистике: основные клиенты и партнеры находятся в столичном регионе, что снижает транспортные издержки. Кроме того, в производственном кластере, где расположен завод, есть лаборатории, в которых мы можем проверить работу оборудования, в том числе и платежного, в условиях холода, высокой влажности и других экстремальных факторов. Это гарантирует надежность и качество продукции, — прокомментировал Олег Епишин, директор по продажам «Инферит».
]]> Развитие и перспективы технологий безналичной оплаты в России https://www.somers.ru/newsroom/razvitie-beznalichnoj-oplaty-v-rossii https://www.somers.ru/newsroom/razvitie-beznalichnoj-oplaty-v-rossii?amp=true Thu, 28 Nov 2024 17:50:00 +0300 Статья Как развивается рынок безналичных платежей в России: CPQR, HCE, биометрия и цифровой рубль. Современные тенденции, безопасность и роль Somers в формировании инфраструктуры будущего.

Развитие и перспективы технологий безналичной оплаты в России

О том, как регуляторы влияют на развитие безналичных платежей, а также о перспективах такого метода оплаты в ближайшие годы, порталу PLUSworld рассказывает Вадим Старченков, директор по развитию бизнеса «Сомерс» ГК Softline.

Безналичные платежи трансформируются под влиянием цифровизации и глобальных трендов. При этом министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Р Ф Максут Шадаев недавно отметил, что финансовая сфера в России является мировым лидером по уровню проникновения инновационных технологий.

Влияние регуляторов

На финансовом рынке России прошло несколько волн фискализации операций. Государство стремится контролировать как наличный, так и безналичный оборот. Если безналичные транзакции всегда были под пристальным вниманием и фиксировались в платежных системах и банках, то многие наличные операции ранее оставались в тени. Понимая, как важны налоговые поступления для бюджета, государство усиливает контроль над торговыми предприятиями и индивидуальными предпринимателями, принимающими наличные деньги. Поэтому стремление к фискализации таких операций весьма логично. Однако при всей обоснованности этого подхода есть определенные «но».

Если бы регулятор не требовал наличия физических фискальных накопителей в каждом кассовом устройстве, то безналичные платежи через терминалы и карты начали бы развиваться гораздо раньше. Однако такой сценарий мог усугубить ситуацию для производителей фискальных накопителей и регистраторов. Фискальный накопитель (ФН) — чип для записи, хранения и передачи данных в ФНС по интернету. В некоторых странах удалось реализовать широкое внедрение безналичных платежей без фискальных накопителей, что значительно упростило бизнес-процессы. Это помогло как крупным торговым сетям, где замена и обслуживание большого количества фискальных накопителей привели бы к дополнительным расходам, так и малому бизнесу, которому больше не придется беспокоиться о рефискализации устройств после определенного количества операций или по истечении срока действия ФН. В фискальном накопителе может храниться приблизительно 250 тыс. документов, и если проведено соответствующее количество операций, то память закончится вне зависимости от срока службы.

В ближайшем будущем планируются изменения в российском законодательстве, которые нацелены на сокращение количества физических фискальных накопителей. Уже сейчас операторы фискальных данных обеспечивают онлайн-обмен с налоговой. Отказ от ФН в том числе будет способствовать скорейшему переходу к цифровым способам оплаты.

Современные способы безналичной оплаты в России

В настоящее время наблюдается конкуренция между различными способами оплаты. Предпринимателям становится выгодно поощрять клиентов использовать Систему быстрых платежей (СБП) и QR-коды. Эти методы часто оказываются финансово более выгодными для ТСП, чем традиционные способы оплаты. В то же время клиенты привыкли к удобству оплаты в одно касание — картой или телефоном с привязанной к мобильному платежному сервису картой. Чем меньше действий совершает пользователь, тем выше вероятность, что он выберет быстрый метод оплаты, формируя платежный рынок. Таким образом, карты не исчезнут в обозримом будущем, оставаясь удобным способом оплаты.

Теперь рассмотрим оплату с помощью QR-кода. Раньше требовалось сканировать код, вводить сумму и подтверждать операцию в приложении. CPQR (Customer-Presented QR) изменил данный метод. Сначала клиент показывает код на телефоне, продавец проводит оплату, которую подтверждает покупатель в банковском приложении или пуш-сообщении. Также существует метод бесконтактной передачи QR-кода на телефон клиента, что упрощает процесс оплаты. Так, повышение доступности QR-кодов способствует их выбору в дальнейших платежах.

В свою очередь активно распространяется Система быстрых платежей (СБП). Стратегия СБП по проникновению на рынок напоминает начальные этапы внедрения карт «Мир». Как монополист Национальная система платежных карт (НСПК) привлекает значительный транзакционный поток и зарабатывает на авторизации, клиринге и обслуживании карт. Полученные доходы НСПК направляет на продвижение собственных методов оплаты.

СБП позиционируется как более «молодежный» метод, в то время как старшее поколение (от 30 до 40 лет) привыкло к оплате по карте. Однако с развитием технологий применение СБП становится все более похожим на использование карт. При этом существует различие в эмиссии, так как СБП использует средства с дебетового счета, в то время как кредитные карты все еще составляют значительную часть трафика. Переводы с кредитных карточных продуктов допускаются только в общем режиме (с карты на карту). Если такая опция доступна, следует учитывать, что за переводы с кредитных карт может взиматься комиссия. Кроме того, на такие операции обычно не распространяется grace period и действуют повышенные ставки, в среднем 50−60% годовых. Во многом условия схожи со снятием наличных денежных средств в банкоматах.

Как только банки научатся предоставлять кредитные опции с платежами через СБП, оплаты картой и QR-кодом станут практически равноправными в России, возможно, в соотношении 50:50 или 60:40 в ближайшие годы.

На платежном рынке постепенно появляются альтернативы СБП и QR-кодам от банков-участников. Сейчас только ленивый не придумал собственный pay-сервис, фактически реализуя на своих эквайринговых устройствах навигацию клиентов в свой интернет-банк для физических лиц. Это, несомненно, положительно сказывается на экономике таких операций, так как это в чистейшем виде on-us трафик. На нем можно строить в том числе и кешбэк-программы по аналогии с картами, еще больше стимулируя оплаты вне классического карточного контура.

Но большое количество таких сервисов привело к ухудшению пользовательского сценария, когда клиент не знает, какой QR-код ему демонстрируется, и снова закономерно сюда вмешивается ЦБ, пытаясь отрегулировать и эту часть стихийного рынка, сделав единый QR и законодательно его закрепив.

Центральный банк России стремится обеспечить легализацию рынка и цифровизацию всех операций. По итогам 2022 года доля респондентов, которые используют безналичные платежи, в 1,5 раза превысила долю тех, кто не может обойтись без наличных денег. Сейчас количество наличных денег в обращении стабильно увеличивается (18 430 млрд руб., рост 12% за 2023 год), однако оборот эквайринговых операций растет быстрее (88 418 млрд руб., рост 17% за 2023 год). В перспективе Россия сможет полностью перейти на безналичные операции. В этом сценарии оплата наличными останется в серых или черных схемах.
Будущее без наличных?

Среди перспективных методов безналичной оплаты можно выделить CPQR, HCE и биометрию. CPQR (Customer-Presented QR) представляет собой видоизменение транзакции при оплате через QR-код. В начале 2023 года НСПК пыталась сделать этот метод обязательным для всех эквайеров. Идея заключалась в том, чтобы каждая касса или терминал имели возможность сканировать QR-код. Решение пересмотрели, так как требовалось глобально обновить инфраструктуру в платежной индустрии, что привело бы к дополнительной нагрузке на предпринимателей, банки и разработчиков. Хотя CPQR не стал обязательным, стандарт все равно выпустили, и он может стать одним из основных вариантов оплаты в будущем.

Еще один перспективный метод в российских реалиях — оплата «как раньше» через HCE (Host-based Card Emulation). Клиент прикладывает телефон к терминалу, данные поступают через модуль NFC, а оплата подтверждается одним нажатием кнопки в приложении банка. Для широкого распространения этого метода требуется замена устаревшего терминального оборудования. Несмотря на это, улучшение клиентского опыта благодаря оплате через HCE может привести к формированию нового тренда.

Все чаще крупные компании выбирают оплату через HCE. Достойным конкурентом для других методов может стать биометрия. Биоэквайринг позволяет совершать транзакции, используя лишь лицо, без необходимости носить дополнительные устройства, карты, наличные. Однако для успешной реализации биометрической системы необходима соответствующая инфраструктура. CPQR частично реализует эту инфраструктуру, потому что у предпринимателя есть устройство, с помощью которого удобно считывать данные. Оно оборудовано камерой, и впоследствии его можно использовать как отправную точку для внедрения оплаты биометрией.

В то же время существующие камеры на устройствах не всегда способны обеспечить многофакторный анализ лица, как это делают, например, современные телефоны. Тренд на биометрию ведет к разработке новых технологий, таких как измерение температуры для проверки, живой ли человек перед камерой. На данном этапе развития требуется усилить безопасность в области биометрии. Актуальным вопросом сейчас является распознавание дипфейков, но неизбежно будут появляться и новые методы мошенничества с использованием биометрии.

В процессе внедрения биоэквайринга ключевую роль играет государство, которое должно разработать законодательство в сфере контроля за хранением биометрических данных. Необходимо определить правила использования биометрии, чтобы обеспечить равные возможности для всех финансовых институтов, желающих внедрить данный метод оплаты. С правильным регулированием биоэквайринг может стать таким же популярным, как в свое время были приложения Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Из перспектив стоит упомянуть и введение цифрового рубля. Цифровой рубль не сильно изменит картину, а, скорее, станет еще одной формой законных денежных средств. Этот шаг также означает легализацию и стандартизацию виртуальных валют в стране. Важным аспектом внедрения цифрового рубля является тотальный контроль государства над перемещением этих средств.

В отличие от других криптовалют цифровой рубль будет полностью регулируемым, что позволит государству отслеживать все операции с его использованием. При этом такой контроль противоречит первоначальной концепции анонимности цифровых валют. Однако для государства введение цифрового рубля предоставляет возможность более тщательно мониторить операции, чтобы не допустить незаконную деятельность. Сравнивая ситуацию в России с другими странами, можно предположить, что цифровая национальная валюта не даст полной свободы в использовании криптовалют, таких как биткоин, для повседневных покупок.

Также в ближайшие годы мы ожидаем появления Telegram Pay как способа оплаты, аналогичного китайскому WeChat. Последний из мессенджера превратился в полноценную платежную систему. Кроме обмена сообщениями, с помощью приложения уже сейчас можно оплачивать покупки и услуги, а также совершать другие финансовые операции. У такого подхода есть и другие плюсы: мы сможем сократить производство пластиковых карт. Это важный шаг к более устойчивому будущему, где мы уменьшим загрязнение окружающей среды.

Однако в этом случае необходимо будет максимально дистанцироваться от иллюзий и провести максимально глубокий анализ возможных последствий в случае запуска санкционных действий со стороны недружественных стран по блокированию операционной деятельности Telegram Pay в России, как это уже происходило с Visa, Mastercard, Apple Pay и т. п. платежными системами и платформами.

Дальнейшее развитие безналичных платежей в России зависит от внедрения новых методов оплаты, развития инфраструктуры и усиления безопасности финансовых операций в цифровом мире. Если эти аспекты будут успешно осуществлены, то мы можем застать «безналичное» будущее, которое станет нашей реальностью.
]]> ГК Softline объединяет финтех-активы под брендом Сомерс для создания импортонезависимых платежных решений https://www.somers.ru/newsroom/new-brand-somers https://www.somers.ru/newsroom/new-brand-somers?amp=true Mon, 25 Nov 2024 17:51:00 +0300 Новость ГК Softline запустила бренд Сомерс, объединив финтех-активы CrestWave, Sky Technologies и «Ваш платежный проводник».

ГК Softline объединяет финтех-активы под брендом Сомерс для создания импортонезависимых платежных решений

Новый независимый бренд на рынке платежных решений Сомерс объявляет о своем запуске. Он объединит ряд компаний внутри ГК Softline: CrestWave, Sky Technologies и «Ваш платежный проводник» (ВПП). Команда опытных специалистов под брендом Сомерс предложит рынку импортонезависимые POS-терминалы и продукты для приема платежей и управления финансовыми операциями бизнеса и госструктур. Данная инициатива соответствует стратегии ГК Softline по развитию собственного портфеля услуг и продуктов.

Команда Сомерс объединит усилия нескольких компаний в области платежей под единым брендом внутри третьего по величине ИТ-холдинга в России Г К Softline. Единая структура призвана упростить взаимодействие с клиентами и укрепить эффективность внутренних процессов. Softline обладает успешным опытом создания вендоров внутри группы, что подтверждает история таких компаний, как SL Soft, «Девелоника», «Инферит» и Softline Digital, лидеров в своих сегментах.

Ранее платежная структура ГК Softline включала несколько узконаправленных бизнесов, работавших под отдельными названиями: CrestWave (ООО «Крествэйв Технолоджис», ООО «Крествэйс Электроникс»), Sky Technologies (ООО «Скайтех») и ВПП (ООО «Ваш платежный проводник»). Сейчас завершено формирование единой команды под брендом Сомерс.

Команда Сомерс сосредоточится на трех основных направлениях:

  1. Сомерс.ПОС — POS-терминалы и комплекс программного обеспечения. Это направление будет разрабатывать и поставлять отечественные и зарубежные платежные терминалы с набором собственного ПО для управления оборудованием. В комплект решений войдут платежное ПО, система параметризации POS-терминалов, загрузки и управления криптографическими ключами как локально, так и удаленно. Направление ориентировано на банки и крупный ритейл, требующие надежных и гибких решений для приема безналичных платежей.
  2. Сомерс.платформа — система для эквайринга и автоматизации бизнеса. Направление представляет платформу, которая позволяет банкам и партнерам подключать своих клиентов-предпринимателей к эквайрингу. Также с помощью платформы предприниматели могут управлять кассой, автоматизировать продажи и товарные остатки, работать с маркировкой товаров и контролировать фискальные данные, чтобы соответствовать законодательству. Платформа Сомерс под предыдущим названием «Ваш платежный проводник» была удостоена премии FinTech Awards Russia в категории Best Acquiring Solutions.
  3. Сомерс.гос — решения для государственного сектора. Направление разрабатывает и внедряет системы для централизации платежных операций на уровне целых государств, включая построение центральных платежных шлюзов и QR-свитчей. Основной задачей этих систем является интеграция и маршрутизация платежей, управление POS-терминалами и обеспечение их криптографической защиты. Программные продукты для государственного сектора включают ПО для мониторинга и контроля состояния оборудования и отдельных транзакций.
Ребрендинг особенно важен для создания узнаваемости компании среди клиентов, партнеров и инвесторов. Сооснователь Сомерс Александр Шпет подчеркнул стратегическую значимость нового имени: «Создание Сомерс — это важный шаг в развитии нашей компании. Мы объединили лучшие команды и технологии, чтобы предложить рынку комплексные решения в области платежных продуктов. Мы активно росли и менялись в последние три года. Перемены требуют изменений — нового единого бренда, позиционирования и айдентики. Название объединенного бренда связано с каменным островом Соммерс у фарватера Финского залива. У острова стратегическое положение, и, называя компанию в честь него, мы подчеркиваем стремление занимать лидерскую позицию на рынке платежных технологий. Как скалистый остров стоит непоколебимо среди волн Балтийского моря, так и наши технологии устойчиво поддерживают бизнес наших клиентов, предлагая стабильно безопасные и надежные эквайринговые решения».
Генеральный директор ГК Softline Владимир Лавров уверен, что переход к модели бизнес-юнитов — один из ключевых факторов успеха в современных реалиях: «На протяжении последних лет ГК Softline последовательно и активно развивает собственные решения и сервисы для корпоративных заказчиков, создаёт эффективные бизнес-структуры. Внутри группы такие компании получают доступ к обширным дистрибуционным каналам. Это ускоряет их рост, расширяет клиентскую базу и увеличивает объем продаж. У Softline уже есть успешные кейсы такого подхода: SL Soft, «Девелоника», «Инферит», Softline Digital — компании, которые выросли из внутренних бизнес-подразделений и стали признанными лидерами в своих сегментах.

Отмечу, что компании с жесткой иерархией теряют конкурентоспособность. На смену им приходят структуры, где «предприниматель» внутри холдинга вносит вклад в его успех. Поэтому мы приняли решение о создании бизнес-юнита Сомерс, нашего российского вендора ПО и «железа» в платежной отрасли".

В ближайшее время Сомерс планирует предложить российскому рынку комплексную линейку платежных устройств, которые будут полностью импортонезависимыми как в части оборудования, так и ПО. Объединенный бренд продолжит делать платежные процессы более удобными, технологичными и безопасными для банков, ритейла и госсектора.
]]> Платежный терминал — рабочая лошадка: как Россия создает свои технологии https://www.somers.ru/newsroom/platezhnyij-terminal-rabochaya-loshadka https://www.somers.ru/newsroom/platezhnyij-terminal-rabochaya-loshadka?amp=true Mon, 09 Jun 2025 17:52:00 +0300 Статья Сомерс (ГК Softline) разработала отечественный «умный» ПИН‑пад R180 на Linux с полным контролем сборки и платежного ПО. Пилотные партии подтвердили надежность, производство переносится в РФ.

Платежный терминал — рабочая лошадка: как Россия создает свои технологии

Александр Шпет, сооснователь компании Сомерс Г К Softline — о первом российском ПИН-паде и будущем платежных технологий в стране
Наша основная цель — создавать безопасный и удобный эквайринг для банков, магазинов и государственных организаций.

— Александр Шпет, сооснователь Сомерс
После ухода зарубежных вендоров российский рынок платежного оборудования столкнулся с серьезными вызовами: банки и ритейлеры остались без обновлений и поддержки устройств. Как ответ на эти вызовы, компания Сомерс Г К Softline разработала первый отечественный ПИН-пад, который соответствует международным стандартам и обеспечивает полный контроль над инфраструктурой. О том, как создавалось устройство, какие сложности пришлось преодолеть и что ждет рынок платежных технологий в России, — в интервью с Александром Шпетом.
Александр, как вы оцениваете текущую ситуацию на рынке платежного оборудования в России? Какие ключевые проблемы существуют?
Ситуация сложная, но она открывает возможности для развития отечественных решений. После ухода зарубежных вендоров банки и ритейлеры столкнулись с проблемой: устройства перестали получать обновления, программное обеспечение больше не могло быть подписано. Это привело к тому, что терминалы оказались уязвимыми. Мы увидели необходимость создать полностью российское устройство, которое не зависело бы от внешних факторов.
Как ваш проект создания ПИН-пада Сомерс Р180 отвечает этим вызовам?
Мы начали с разработки базового устройства, способного выполнять главную задачу — обеспечивать бесперебойную обработку платежей даже в условиях высокой нагрузки. Важно понимать, что невозможно сразу создать и базовую технологию, и инновационное устройство, если раньше в стране не производилось ни одного собственного эквайрингового терминала. За один год стартовав производство достаточно простого терминала, «рабочей лошадки», мы закладываем прочный фундамент, на который будем постепенно наращивать современные функции.
В чем принципиальное отличие устройства от зарубежных аналогов?
Наше ключевое отличие — полное российское производство как «железной» части, так и ПО. Крупные игроки используют в основном китайские устройства. Мы — единственные, кто создал российский терминал, контролируемый на всех этапах: от сборки девайса до загрузки ПО и ключей шифрования. Сомерс Р180 — это так называемый умный ПИН-пад, эквайринговое устройство, способное самостоятельно обрабатывать транзакции. Оно работает на базе модифицированной нами Linux, оснащено процессором Cortex-A7, имеет 256 МБ оперативной и 256 МБ флеш-памяти, что достаточно для стабильной работы.
Как вам удалось так быстро разработать устройство? Обычно такие проекты требуют значительных временных затрат.
Мы не пошли по пути создания устройства с нуля. Вместо этого мы объединили усилия с ведущим мировым поставщиком платежного оборудования, который ежегодно поставляет более 10 миллионов устройств во всем мире. Это позволило нам адаптировать их технологии под российский рынок и ускорить процесс разработки. Наш R&D-центр тесно сотрудничал с их отделом исследований, что дало нам доступ к актуальным решениям и экспертизе.

Первая официальная партия ПИН-пада, выпущенная сначала на заводе нашего партнера в Китае, составила 5000 устройств. Эти образцы успешно реализовались в нескольких странах Европы и Азии, что позволило убедиться в надежности компонентов и оптимальной конфигурации устройства. Параллельно мы начали перенос производства ПИН-пада в Россию, чтобы обеспечить полное соответствие отечественным требованиям. Важно отметить, что конструкторская документация сегодня полностью находится в нашем владении, а модификация и адаптация устройства выполнялась исключительно нашей командой.

В процессе производства ключевую роль сыграл завод техники «Инферит», который вместе с командой Сомерс является частью группы компаний Softline. Отмечу, что согласованность действий между подразделениями единой ГК намного выше, чем если бы производство было бы заказным. Завод, расположенный в наукограде Фрязино в 20 км от Москвы, обладает необходимыми ресурсами — от линии поверхностного монтажа и конвейерного производства до Центра обработки данных, сервисного центра, складов, а также отделов НИОКР и промышленного дизайна.

На старте производства команда Сомерс практически ночевала на заводе «Инферит» и параллельно перенимала передовые практики у коллег из Китая. Осенью 2024 эксперты китайского вендора приезжали в Россию, чтобы провели аудит наших производственных процессов и убедиться, что мы соблюдаем мировые стандарты. Как результат — запуск первых отечественных терминалов и готовность к проверке Министерства промышленности и торговли РФ.
Какие планы у компании на ближайшее будущее?
В первую очередь, мы планируем внедрить российские государственные протоколы шифрования в устройство Р180. Это ключевой шаг для защиты платежных данных. Также мы работаем над расширением линейки устройств, чтобы предложить рынку полный спектр решений, созданных и контролируемых в России.
Как вы оцениваете перспективы российского рынка платежных терминалов?
Думаем, спрос на отечественные решения будет только расти. Наше устройство уже привлекло внимание крупных банков и ритейлеров, которым важны безопасность и прозрачность процессов. В условиях, когда зависимость от зарубежных решений становится риском, российские компании все чаще делают выбор в пользу локальных альтернатив. И мы готовы предложить им полностью отечественные решения.
Спасибо за интервью, Александр! Удачи вам и вашей команде в развитии проекта!
Спасибо! Мы уверены, что наш путь — это не только коммерческий успех, но и вклад в технологическую независимость страны.
]]> Сомерс запустила в Таджикистане оплату госуслуг на POS-терминалах https://www.somers.ru/newsroom/somers_zapustila_v_tadzhikistane_oplatu_gosuslug_na_pos-terminalakh https://www.somers.ru/newsroom/somers_zapustila_v_tadzhikistane_oplatu_gosuslug_na_pos-terminalakh?amp=true Mon, 13 Oct 2025 17:55:00 +0300 Новость Сомерс (ГК Softline) запустила в Таджикистане оплату госуслуг на POS-терминалах: пошлины и сервисы можно платить в аптеках и магазинах. Решение уже работает в МБТ и ICB, дорабатывается для Актив банка и масштабируется по СНГ.

Сомерс запустила в Таджикистане оплату госуслуг на POS-терминалах

Компания-разработчик кассово-платежных решений «Сомерс» (ГК Softline) запустила приложение, позволяющее оплачивать государственные услуги непосредственно на банковских терминалах. Устройства могут быть установлены в аптеках, супермаркетах и других точках обслуживания, что дает гражданам еще один способ оплаты пошлин и государственных сервисов.

Приложение работает на платежных устройствах системообразующих банков Таджикистана и может быть масштабировано на другие финансовые организации по всему СНГ.

Благодаря продукту «Сомерс» граждане Таджикистана могут оплачивать пошлины и другие госплатежи не в специализированных киосках, а там, где они уже совершают повседневные операции. Банкам сервис дает возможность расширить набор услуг для клиентов и одновременно выполнять требования регуляторов по внедрению такой функциональности на уровне ПО и платежной инфраструктуры.

Проект уже внедрен для первых партнеров — изначально сервис начал работу в Международном банке Таджикистана. Успех пилотного проекта запустил серию обращений со стороны других кредитных организаций: сегодня продукт также используется в Инвестиционно-кредитном банке (ICB). Для еще одного крупного игрока Таджикистана — Актив банка — на текущем этапе проводится доработка продукта под специфические требования финансовой организации.

Технически команда «Сомерс» разработала специализированное приложение, выполняющее роль шлюза между банковской системой и государственным сервисом: интеграция построена на основе предоставленных банками персональных API и документации. Специалисты «Сомерс» реализовали бизнес-логику приложения, пользовательский интерфейс, валидацию данных и техническую интеграцию с собственным платежным ПО SomersPOS. При каждом внедрении продукт кастомизируется под специфику взаимодействия конкретного банка с госсистемой, что обеспечивает стабильную работу в реальном окружении.

Процесс оплаты реализован максимально просто и привычно для клиента: кассир запускает приложение на терминале, покупатель выбирает нужную услугу и вводит требуемые персональные данные, система проверяет информацию, запрашивает у государственной системы актуальную сумму платежа и после подтверждения клиента проводится транзакция с помощью платежного ПО.
«Мы создали продукт, устраняющий барьеры между гражданином и государственными услугами в Таджикистане. Это решение — одновременно и про удобство для людей, и про практичность для банков: оно помогает исполнить регуляторные требования без лишних действий со стороны клиента», — сказал Александр Шпет, основатель «Сомерс» (ГК Softline).
Проект реализован командой «Сомерс» при участии кураторов, аналитиков, разработчиков и тестировщиков. Компания берет на себя полную техническую реализацию и сопровождение интеграций под индивидуальные требования банков-партнеров. В компании «Сомерс» планируют оформить приложение как отдельный продукт и масштабировать его на другие банки Таджикистана и по запросу на соседних рынках.
]]> МИРная инициатива: банки России готовят к отказу от Visa и Mastercard https://www.somers.ru/newsroom/banki-rossii-gotovyat-k-otkazu-ot-visa-i-mastercard https://www.somers.ru/newsroom/banki-rossii-gotovyat-k-otkazu-ot-visa-i-mastercard?amp=true Mon, 13 Oct 2025 17:55:00 +0300 По материалам СМИ ЦБ: Visa и Mastercard в РФ пока работают, резких отключений не будет. Но НСПК готовит вывод этих карт из оборота из‑за истекших сертификатов безопасности чипов — банкам предстоит замена на «Мир».

МИРная инициатива: банки России готовят к отказу от Visa и Mastercard

Карты Visa и MasterCard будут работать в России, резких шагов по их отключению не будет, заявила глава департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.
«Все карты работают. Как международные платёжные системы ушли, мы сделали всё, чтобы они работали и наши люди ничего не почувствовали. Мы нашли решение, чтобы карты не блокировались, никаких резких шагов, которые доставят неудобство гражданам, мы делать не будем. Мы находимся в диалоге с банками, как предпринять правильные шаги, чтобы все вопросы безопасности были закрыты», — пояснила Бакина в кулуарах «Финополиса-2025» (цитата по ТАСС).
НСПК ранее сообщила о подготовке мнений участников рынка о сроках начала вывода из оборота карт Visa и Mastercard. Это не прихоть и не жест во имя импортозамещения — у чипов этого банковского «пластика» с начала 2025 года истёк срок годности сертификатов безопасности.

О том, что будет с картами Visa и Mastercard и к чему готовиться их владельцам, —в материале «Делового Петербурга».

Для чего нужен вывод карт Visa и Mastercard

Национальная система платёжных карт России (НСПК) сообщила, что собирает мнения участников рынка о том, в какие сроки и в каком порядке выводить из оборота карты иностранных платёжных систем Visa и Mastercard. Дело в том, что сертификаты безопасности чипов этих карт с начала 2025 года потеряли актуальность — у них вышел срок годности.

С началом исхода из России международных операторов цифровых услуг продлевать действие этих сертификатов стало невозможным: это делали сами платёжные системы, и после 2022 года банки в ручном режиме принимали решение об обслуживании таких карт. В НСПК пояснили, что ограничение работы такого «пластика» в России в условиях 2025 года, когда у сертификатов закончился срок годности, необходимо для обеспечения безопасности.
«Это не про ограничение срока действия карт, а про возврат к модели, когда карты были срочными. Причины простые и понятные: пластик приходит в негодность», — сообщил РБК генеральный директор Национальной системы платёжных карт (НСПК) Дмитрий Дубынин.
Регулятор принял верное решение переводить авторизационный трафик внутрь РФ, что предотвратило коллапс безналичных платежей, пояснил «ДП» сооснователь компании — разработчика платёжных решений «Сомерс» (ГК Softline) Андрей Кожевников.

Основной риск использования карт Visa и Mastercard сегодня — отсутствие поддержки таких карт: эмитенты перестали поддерживать обновления продуктов, карты фактически «мертвы» с точки зрения развития, считает эксперт.
«Поэтому в интересах участников рынка использовать суверенные технологии, которые способны поддержать платёжные инновации (например, сервис оплаты по Bluetooth «Волна» от НСПК или первый российский банковский терминал)», — добавил спикер.
Что такое сертификат безопасности карт

Сертификат безопасности карт (также его называют сертификатом эмитента) — это электронный документ, гарантирующий соответствие чипа банковской карты требованиям по осуществлению безопасных транзакций.

Обычно срок действия такого подтверждающего документа может составлять от 3 до 5 лет. Срок действия сертификата безопасности чипа карты и срок действия самого пластика, установленный банком, — не одно и то же. Чаще бывает, что эти сроки не совпадают.

Сертификат обеспечивает шифрование данных карты в то время, когда происходит связь банка и терминала оплаты. Это необходимо для того, чтобы данные владельца «пластика» не были украдены. Принципиальное отличие карт Visa и Mastercard от карт «Мир» заключается в том, что в первом случае банк закупает сертификаты эмитента на разные периоды.

Использование карт с истекшим сроком сертификата безопасности чипа может наложить свой негативный отпечаток на операции, которые осуществляются в отложенном режиме. К таким могут относиться сеансы оплаты проезда в общественном транспорте, также подобная ситуация может возникнуть в случаях, когда терминал не подключён к сети.

Когда могут ограничить карты Visa и Mastercard

По мнению Андрея Кожевникова, регуляторам важно стимулировать банки активнее замещать старые карты и начать активную маркетинговую кампанию по выпуску карт «Мир» с предложением интересных условий по кешбэку. А это в свою очередь может поддержать НСПК установкой льготных тарифов.

Аналитики склонны считать, что процесс вывода карт Visa и Mastercard не стоит затягивать. Такого же мнения придерживаются НСПК и ЦБ.

В 2023 году регулятор озвучивал позицию о том, что расчёты с помощью платёжных систем Visa и Masterсard в течение 3 лет практически исчезнут в России. Об этом сообщала на ПМЭФ на тот момент первый зампред Центробанка России Ольга Скоробогатова.

Доля Visa и Masterсard падает, и к 2026 году россияне будут рассчитываться «только своими платёжными решениями», говорила она. Этот прогноз, обнародованный ранее, совпадает с усилиями НСПК в 2025 году по сбору мнений банковского сектора для вывода «пластика» Visa и Mastercard.

Также в феврале 2025 года, когда наметилось небольшое потепление на геополитической арене, многие рассчитывали на возврат ранее доступных сервисов в полном объёме. Но глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина тогда заявила, что международные платёжные системы Visa и Mastercard не обращались в Центральный банк РФ (ЦБ) по поводу возвращения на российский рынок и говорить об их ренессансе пока ещё рано.

Платёжные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России в начале марта 2022 года, тогда же крупнейшие российские банки были отключены от системы SWIFT.

С этого момента операции по картам Visa и Mastercard, выпущенным на территории РФ, стали возможны только внутри страны. Использовать в России карты, выпущенные за пределами РФ, запрещено.

С тех пор российские разработчики решений и участники рынка находились в поисках решения проблемы, уровень присутствия отечественной платёжной системы «Мир» стабильно рос. Этому способствовали не только технические, но и рыночные ограничения: к примеру, маркетплейс «Вайлдберриз» в 2023 году установил комиссию 3% от суммы покупки при оплате картами Visa и Mastercard.
]]> Сомерс (ГК Softline) помогла банку из ТОП-20 автоматизировать процесс инкассации https://www.somers.ru/newsroom/somers-pomogla-banku-iz-top-20-avtomatizirovat-protsess-inkassatsii https://www.somers.ru/newsroom/somers-pomogla-banku-iz-top-20-avtomatizirovat-protsess-inkassatsii?amp=true Sun, 17 Nov 2024 17:57:00 +0300 Сомерс (ГК Softline) автоматизировала для кредитной организации из ТОП-20 рейтинга банков России процесс инкассации, поставив компактные автоматизированные депозитные машины (мини-АДМ) под управлением POS-терминалов.

Сомерс (ГК Softline) помогла банку из ТОП-20 автоматизировать процесс инкассации

Сомерс (ГК Softline) автоматизировала для кредитной организации из ТОП-20 рейтинга банков России процесс инкассации, поставив компактные автоматизированные депозитные машины (мини-АДМ) под управлением POS-терминалов. Это соответствует стратегии ГК Softline по развитию портфеля импортонезависимых продуктов и услуг для цифровой трансформации российских организаций.

Специалисты разработали терминальное ПО, которое позволяет управлять инкассацией и внесением наличных на АДМ. С помощью этих компактных устройств кассиры АЗС смогут практически мгновенно вносить выручку на расчетный счет предприятия прямо в торговом зале. Это позволит банку оптимизировать и упростить инкассацию и сократить расходы на нее, в особенности из труднодоступных точек. Торгово-сервисные предприятия, в свою очередь, смогут оценить повышение безопасности банковских операций, оптимизацию стоимости инкассации, а также увеличение скорости оборачиваемости капитала.

По основным финансовым показателям банк-клиент входит в число лидеров российского финансового рынка и стремится к оптимизации своих бизнес-процессов, в том числе связанных с наличным расчетом, который по-прежнему актуален. Классическая инкассация при этом сопряжена со значительными операционными и временными затратами. Поэтому банк был заинтересован в использовании компактных АДМ, управляемых POS-терминалами.

Одним из требований клиента было наличие российского программного обеспечения в основе функционирования устройств. С этой задачей клиент обратился к специалистам Сомерс. В результате команда предложила заказчику протестировать мини-АДМ, представляющие собой «сейф», подключенный к стационарному платежному POS-терминалу. Аппаратная часть АДМ («сейф») производится компанией «ПринтТрейд», а ПО для POS-терминалов разработано Сомерс и включено в Единый реестр российских программ для ЭВМ и БД, а также имеет сертификаты соответствия стандартам безопасности PCI DSS. Мини-АДМ проверяют подлинность принятых наличных, обеспечивая их надежное хранение, при этом не занимают много места.
«Основная идея устройств в том, что в зале любой торговой точки по факту возникает касса банка. Кассир сдает наличные сразу в "банк", не покидая свое рабочее место. После депонирования в АДМ наличная выручка сразу зачисляется на расчетный счет, что ускоряет оборачиваемость. Использование мини-АДМ позволяет банку оптимизировать затраты на инкассацию, облегчая и ускоряя этот процесс.

Сейчас мини-АДМ использует более сотни заправок федеральной сети АЗС, это партнёры нашего банка-клиента. Нам было важно, чтобы кредитная организация получила продукт, который отвечает всем её требованиям. Поэтому для банка мы дорабатывали программную часть с учетом пожеланий: модуль мониторинга АДМ был адаптирован под форматы отчетов банка; была реализована возможность отправки онлайн сообщений о критических статусах работы системы», — рассказывает Александр Шпет, основатель Сомерс.
«Устанавливая компактные автоматические депозитарные машины, клиент получает своего рода "филиал" банка на рабочем месте кассира в торговом зале или в офисе. Это позволяет повысить производительность работников, освободив их от пересчета и сдачи наличной выручки. Благодаря компактным размерам и весу, устройства легко интегрируются в торговых залах АЗС и сокращают расходы на инкассацию из труднодоступных мест, уменьшив ее частоту до трех раз в сравнении с классическим способом. С помощью Мини-АДМ можно будет производить не только инкассацию выручки, но и прием оплаты за товары и услуги в любой форме (наличными, картой, СБП)», — отметил Алексей Безденежных, генеральный директор компании-производителя АДМ «ПринтТрейд».
В устройствах реализована возможность интеграции с товароучетными системами, что позволяет проводить их бесшовную настройку и не менять привычные кассиру процессы. Эксперты Сомерс уже запланировали дальнейшее совершенствование функциональных возможностей мини-АДМ с учетом стратегии развития национальной платежной системы, потребностей клиентов и особенностей работы в ритейле.
]]> Сомерс запускает OpenTips — решение для приема чаевых «в один шаг» https://www.somers.ru/newsroom/gksomers-zapuskaet-opentips https://www.somers.ru/newsroom/gksomers-zapuskaet-opentips?amp=true Mon, 27 Oct 2025 17:58:00 +0300 Новость Сомерс запустила OpenTips — прием чаевых «в один шаг» вместе с оплатой счета на терминале. Решение для HoReCa и банков повышает конверсию, дает кабинеты персонала и аналитику, поддерживает правила распределения.

Сомерс запускает OpenTips — решение для приема чаевых «в один шаг»

Разработчик кассово-платежных решений Сомерс (входит в ГК Softline) разработала OpenTips — продукт для автоматизации приема чаевых в заведениях общественного питания и ресторанах. Это соответствует стратегии ГК Softline по развитию собственного продуктового портфеля. Приложение обеспечивает одновременную безналичную оплату счета и чаевых одним действием. Решение предназначено для ритейла HoReCa и банков, желающих расширить функционал эквайринга для своих мерчантов.

Согласно внутренним исследованиям компании Сомерс, использование QR-кодов или сторонних приложений для чаевых снижает конверсию на 34% из-за усложнения процесса оплаты. Open Tips реализует механику «чаевые в один шаг»: при расчете официант вводит сумму платежа на банковском терминале (или стоимость подгружается автоматически благодаря интеграции с кассовым ПО), гость выбирает размер чаевых, формируется итоговая сумма счета с чаевыми, после чего картой в одно действие оплачиваются и счет, и чаевые.
«Сейчас привычный сценарий выглядит так: гости оплачивают ресторанный счет картой, а чаевые оставляют отдельно по QR-коду. В ресторанном сервисе эта, казалось бы, мелочь решает многое: даже небольшая трудность при оставлении чаевых снижает конверсию спонтанного вознаграждения. Наше новое решение предназначено именно для того, чтобы убрать эту преграду и вернуть чаевым их простоту, но уже в цифровом, удобном для бизнеса виде», — отмечает Александр Шпет, основатель Сомерс.
OpenTips включает личные кабинеты официанта и ресторатора, где сотрудники могут управлять профилем, просматривать статистику по чаевым, средним показателям и видеть конверсию, а менеджмент — добавлять и увольнять сотрудников, настраивать правила распределения чаевых, отслеживать выплаты и получать дашборды для аналитики. В функционал заложены механики командных премий при перевыполнении планов и подтверждение модели распределения чаевых сотрудником, что повышает прозрачность выплат и снижает операционные риски.

Технически решение опирается на смарт-терминалы Сомерс, интеграцию с кассовым ПО Сомерс.маркет (ранее SUBTOTAL) и другими приложениями по запросу клиента, а также эквайринговый портал Сомерс.платформу. Это позволяет развернуть OpenTips в единичных точках и сетевых заведениях комплексно, без существенных доработок ими инфраструктуры для приема платежей.
«Для владельцев и управляющих заведений OpenTips — это не только рост конверсии чаевых, но и полноценный инструмент учета и мотивации команды. В личном кабинете официанта можно редактировать профиль, загрузить фото, настроить короткие стимулирующие фразы, например "коплю на отпуск", просматривать свои чаевые по фильтрам и периодам, видеть конверсию и комиссию сервиса. Сейчас OpenTips успешно работает в ряде ресторанов в регионах, где мы собираем обратную связь на доработку продукта», — добавляет Павел Охорзин, коммерческий директор Сомерс.
Для банков OpenTips выступает дополнением к продуктовой линейке эквайринга: встроенная функция приема чаевых повышает коммерческую привлекательность POS-решений для мерчантов.

Ранее компания сообщала о разработке новой функциональности «подсказки для кассиров» своего флагманского решения — товароучетной системы Сомерс.маркет (ранее SUBTOTAL). Запуск приложения OpenTips логично дополняет уже существующую линейку и расширяет аналитические и отчетные возможности экосистемы кассово-платежных продуктов Сомерс.
]]> Сомерс.платформа как инструмент запуска новых финансовых продуктов для МСБ https://www.somers.ru/newsroom/somers-kak-fabrika-novyx-produktov-dlya-mbs https://www.somers.ru/newsroom/somers-kak-fabrika-novyx-produktov-dlya-mbs?amp=true Fri, 23 Jan 2026 17:59:00 +0300 Статья Встроенные финсервисы для МСБ: деньги приходят мгновенно и «незаметно» — по данным оборотов. 5 моделей data-driven финансирования: динамический факторинг, B2B BNPL, овердрафт к эквайрингу и другое.

Сомерс.платформа как инструмент запуска новых финансовых продуктов для МСБ

Финансовые сервисы для малого и среднего бизнеса меняются, и сегодня они все чаще становятся частью повседневной работы компаний, а не отдельным банковским продуктом «по запросу».

Такие услуги, как кредит или овердрафт, — это «разовые сделки». Чтобы их получить, нужно долго собирать документы и ждать. Но малому бизнесу часто нужны деньги здесь и сейчас: кассовый разрыв может случиться за день, а возможность роста — уйти к конкуренту за час.

Поэтому ключевая задача рынка сегодня — не выдать бизнесу еще один кредит, а сделать финансирование незаметным, умным и мгновенным. Оно должно автоматически подстраиваться под нужды бизнеса в его ежедневных операциях.

Именно так работают транзакционные платформы, которые обрабатывают платежи и видят финансовые потоки компании в реальном времени. На основе этих данных они могут предлагать встроенные финансовые решения.

На примере платформы от ГК Сомерс мы выделили пять перспективных моделей такого «встроенного» финансирования (Data-Driven Finance), которые выходят за рамки привычных банковских продуктов.

№1 Динамический факторинг (покрытие постоянной потребности в оборотных средствах)

Это не разовый кредит, а постоянно обновляемая кредитная линия. Ее размер автоматически пересчитывается раз в неделю или месяц на основе реального оборота по эквайрингу. В личном кабинете предприниматель видит доступный лимит — например, до 30 % от среднего месячного оборота — и может в любой момент взять нужную сумму.

Возврат происходит автоматически: с каждого нового платежа клиента через эквайринг удерживается 10–20 % до полного погашения.

Ценность для бизнеса

У компании всегда есть доступ к деньгам без повторных заявок и согласований. Лимит растёт вместе с оборотами и не отстаёт от реального развития бизнеса.

№2 BNPL для B2B (финансирование покупателя, а не поставщика)Магазин закупает товар у поставщика с отсрочкой платежа на 30 дней и выбирает оплату через платформу. Платформа сразу подтверждает и гарантирует оплату поставщику, опираясь на данные о прошлых оборотах магазина. Сам магазин рассчитывается позже — уже после того, как товар будет продан.

Ценность для бизнеса

Магазин может быстрее закупать и продавать товар, не замораживая деньги в предоплате. Это помогает увеличить оборот и дает реальный рычаг роста для небольших торговых точек.

№3 Овердрафт к эквайрингу (борьба с сиюминутными кассовыми разрывами)

Платформа ежедневно анализирует выручку и обычные расходы бизнеса. Если система видит, что к концу дня денег не хватает на завтрашние закупки, она автоматически предлагает и сразу зачисляет небольшую сумму — например, 50–100 тыс. рублей. Возврат происходит из первой выручки следующего дня.

Ценность для бизнеса

Бизнес избегает мелких кассовых разрывов, которые возникают из-за несовпадения поступлений и выплат. Такие ситуации часто съедают прибыль, но обычно не решаются с помощью классических кредитов.

№4 Финансирование под выручку (инвестиции в рост)

В личном кабинете предприниматель выбирает цель финансирования — например, запуск рекламы или закупку товара. Платформа сразу резервирует нужную сумму. Возврат происходит автоматически: ежедневно удерживается фиксированный процент от выручки, например, 5% – до полного погашения.

Ценность для бизнеса

Бизнес может запускать проекты роста без необходимости сразу платить крупную сумму. Возврат распределён во времени и напрямую зависит от реальных доходов компании.

№5 Прогнозная аналитика и превентивные предложения

Это не обычный продукт, а умный сервис. Система отслеживает движение денег и предупреждает: «Через две недели может возникнуть нехватка средств. Рекомендуем подключить резервную кредитную линию». При этом подключить ее можно сразу в один клик.

Ценность для бизнеса

Компания заранее узнает о возможных проблемах с деньгами и успевает подготовиться, вместо того чтобы решать их в последний момент.

Почему Сомерс.платформа подходит для запуска data-driven продуктов

1.Контроль над потоком: Возврат выданных средств по финансовым продуктам можно настроить через автоматическое списание с выручки, что существенно снижает риски.

2. Готовая дистрибуция: Новый продукт можно в один день предложить десяткам тысяч активных пользователей платформы через их привычный интерфейс.

3. Доверие: Бизнес, ведущий безналичный оборот через платформу, — это уже пройденные KYC и легальность.

Мы движемся от эпохи продажи финансовых продуктов к эпохе финансового партнерства, вшитого в ДНК бизнес-процессов. В этой модели успех клиента напрямую увеличивает прибыль платформы и банков-партнеров. Транзакционная платформа становится для МСБ не просто инструментом приема платежей, а персональным финансовым консультантом на основе данных, который работает на опережение.
]]> Технологии рекомендательных продаж в малом бизнесе https://www.somers.ru/newsroom/tehnologii-rekomendatelnyih-prodazh https://www.somers.ru/newsroom/tehnologii-rekomendatelnyih-prodazh?amp=true Tue, 29 Apr 2025 17:59:00 +0300 Статья В Сомерс.маркет (ex. SUBTOTAL) для МСБ появились «подсказки кассиру»: система анализирует историю чеков магазина, находит часто покупаемые вместе товары и предлагает допродажу в момент пробития.

Технологии рекомендательных продаж в малом бизнесе

Как масштабировать опыт крупного ритейла с помощью подсказок для кассиров? Рассказывает Владимир Филипьев, директор по развитию продукта в Сомерс ГК Sofline.
Сегмент малого бизнеса зачастую отстает от крупных сетей в цифровизации торговых процессов — в том числе из-за отсутствия доступа к интеллектуальным инструментам продаж. Приложения для онлайн-касс могут решить эту проблему, конечно, если в продукте есть функция подсказок для кассира, построенная на анализе статистики конкретного магазина. Она повышает средний чек, снижает нагрузку на персонал и масштабирует best practices ритейла до уровня небольшого бизнеса.

Владимир, расскажите, пожалуйста, что из себя представляет функциональность подсказок? Как она работает?

Подсказки для кассира — это функция в приложении, которая помогает предпринимателю анализировать продажи. Когда кассир добавляет товар в чек, система автоматически подсказывает, что можно предложить покупателю дополнительно. Подсказки появляются не сразу: сначала система собирает историю продаж в конкретном магазине, находит часто покупаемые вместе товары в чеках и предлагает предпринимателю утвердить такие пары. После этого при продаже одного из товаров система показывает кассиру сообщение в духе «предложи покупателю». Простой пример: к ботинкам — крем для обуви, к рубашке — галстук.

Подсказки являются классическим функционалом касс, который давно и успешно используется в крупном ритейле. Однако для СМБ, на который ориентировано приложение SUBTOTAL, такие инструменты раньше были недоступны.

Какова цель внедрения этих подсказок? Какие задачи они решают?

Основная цель подсказок — помочь предпринимателю вырастить средний чек. В зависимости от типа бизнеса, рост может составлять от 4 до 13%, что показала наше тестовое внедрение на части клиентов. Также подсказки помогают кассирам не зубрить скрипты: что предлагать покупателю, а что не предлагать. Все работает в автоматизированном режиме, и это снижает требования к кассиру как к сотруднику: ему не нужно все помнить, система подскажет.

Ранее подобная функция уже существовала, но работала в ручном режиме: предприниматель заходил в соответствующее приложение и сам выбирал, что предлагать покупателю. Мы же реализовали автоматическую логику: система анализирует историю чеков и, если находит часто встречающиеся пары, предлагает их в качестве комбинаций. То есть система говорит: «смотри, мы заметили, что эти товары часто покупают вместе —хочешь добавить это в подсказки?» Предприниматель может согласиться, отказаться или отредактировать эти пары товаров.

Какова цель внедрения этих подсказок? Какие задачи они решают?

Основная цель подсказок — помочь предпринимателю вырастить средний чек. В зависимости от типа бизнеса, рост может составлять от 4 до 13%, что показала наше тестовое внедрение на части клиентов. Также подсказки помогают кассирам не зубрить скрипты: что предлагать покупателю, а что не предлагать. Все работает в автоматизированном режиме, и это снижает требования к кассиру как к сотруднику: ему не нужно все помнить, система подскажет.

Ранее подобная функция уже существовала, но работала в ручном режиме: предприниматель заходил в соответствующее приложение и сам выбирал, что предлагать покупателю. Мы же реализовали автоматическую логику: система анализирует историю чеков и, если находит часто встречающиеся пары, предлагает их в качестве комбинаций. То есть система говорит: «смотри, мы заметили, что эти товары часто покупают вместе —хочешь добавить это в подсказки?» Предприниматель может согласиться, отказаться или отредактировать эти пары товаров.

Как подсказки интегрированы в интерфейс продукта?

Есть два интерфейса — рабочее место кассира (кассовое приложение) и личный кабинет в браузере на компьютере. Подсказки как отдельное приложение работают в обоих из них. Управление подсказками — это отдельное приложение внутри личного кабинета. Через него можно редактировать уже существующие подсказки, добавлять новые или удалять старые. В кассовом приложении они появляются в момент, когда кассир добавляет определенную позицию в чек. Если товар входит в состав заранее заданной пары, кассиру автоматически показывается уведомление с рекомендованным товаром.

Сейчас работа подсказок основана на базе статистических и простых математических методов. Пока логика достаточно базовая — система ищет пары товаров, которые часто покупаются вместе. Актуальность и точность рекомендаций в подсказках обеспечивается за счет текущей статистики магазина. Плюс, если предприниматель вручную редактирует подсказки, подключается его экспертная оценка. То есть, получается комбинация автоматики и здравого смысла.

Как возникла идея разработки функционала подсказок? Как планируется его развитие?

Мы изначально проектировали решение не только как продукт, позволяющий соблюдать требования государства в части маркировки и фискализации, а как полезное приложение для предпринимателя. И подсказки — очередной шаг к тому, чтобы помогать бизнесу наращивать обороты.

Нынешняя разработка — только это первый этап. Сейчас команда разрабатывает интеллектуального помощника в приложении, который будет работать на базе machine learning и ИИ. Помощник подскажет предпринимателю, что можно сделать, чтобы увеличить выручку, сэкономить или, например, распродать залежавшиеся остатки на складе.

Интеллектуальный помощник будет использовать сложную ИИ-аналитику, которая, например, учтет скорость продаж конкретного товара и его логистику. Это необходимо для реализации более интеллектуальных задач, допустим, автозаказа товаров, которые заканчиваются. Такая функция уже реализована в упрощенном виде, однако мы хотим, чтобы система сама рассчитывала, сколько товара продается в неделю, сколько он будет ехать. Помощник предложит заказать нужный объем товара заранее, чтобы он не исчез с полок, а предприниматель не потерял доход.

В будущем мы создадим единый «центр нотификации», в который будет стекаться множество разных рекомендаций. Управляющий сможет их принимать, отклонять или редактировать. После этого система начнет показывать результаты: например, спустя неделю после внедрения подсказки, предприниматель узнает, что продажи по соответствующим товарам выросли.

Владимир, а на кого ориентирован продукт ?

Для начала, нужно обозначить, что SUBTOTAL — приложение, разрабатываемое в Сомерс Г К Softline. Оно ориентировано на клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса: магазины, кофейни, общепит.

Исторически мы работали с розничными клиентами, однако после вхождения в команду Сомерс наш фокус расширился: сегодня мы предлагаем продукт банкам в составе комплексного решения «касса 3 в 1». Оно объединяет в себе онлайн-кассу, эквайринг, фискализацию и инструменты для работы с маркировкой. Приложение закрывает операционные задачи, с которыми обычно сталкивается банк при подключении МСП-клиента: логистику устройства, активацию эквайринга, онбординг и дальнейшую поддержку.
]]> Ничего наличного: почему полный отказ от наличных денег пока невозможен https://www.somers.ru/newsroom/otkaz-ot-nalichnyh-poka-nevozmozhen https://www.somers.ru/newsroom/otkaz-ot-nalichnyh-poka-nevozmozhen?amp=true Fri, 13 Jun 2025 18:00:00 +0300 Статья Несмотря на рост безналичных платежей, наличные остаются «резервным» способом оплаты: они работают при сбоях связи и банковских сервисов, нужны в труднодоступных регионах и важны для людей, привыкших хранить сбережения вне системы.

Ничего наличного: почему полный отказ от наличных денег пока невозможен

По данным ЦБ, к концу 2024 года доля безналичных платежей в России достигла рекордных 86%. Казалось бы, до перехода к cashless-экономике осталось совсем немного. Но, несмотря на мощную цифровую инфраструктуру и господдержку, полный отказ от наличных денег остается невозможным по ряду фундаментальных причин.

Как безналичные платежи захватили российский рынок

По данным ЦБ, доля безналичных операций в розничном обороте выросла с 47,4% в 2017 году до 83,4% в 2023-м. И это при том, что, в отличие от некоторых стран Европы и США, у нас нет законодательного запрета на крупные расчеты наличными, — все равно общий вектор движения однозначно направлен в сторону безнала.

Такому развитию способствуют сразу несколько факторов. Во-первых, в России в среднем хорошее телекоммуникационное покрытие: по данным ИСИЭЗ НИУ ВШЭ, доля домохозяйств, имеющих доступ к интернету, составляет 90,4%, что говорит о широкой доступности интернета в большинстве населенных пунктов. Именно высокая плотность и надежность связи создают техническую основу для работы платежных инструментов: от POS-терминалов и интернет-банкинга до мобильных приложений и Системы быстрых платежей (СБП).

Важную роль играет и качественная технологическая база: в стране создаются сильные решения в области процессинга, эквайринга и банковского ПО. Российские разработчики процессингов, такие как OpenWay, БПЦ и Compass Plus, успешно работают не только в стране, но и конкурируют на международном рынке, присутствуя в Африке, Европе, Америке.

Нельзя не отметить и высокий уровень банковской инфраструктуры: по качеству ПО и цифровым сервисам российские банки находятся в числе мировых лидеров. Однако по отечественному эквайринговому оборудованию сохраняется определенное отставание, только в конце прошлого года в стране появился свой платежный терминал — «Сомерс Р180».

Добавлю, что в стране действует законодательная база, обязывающая выплачивать заработную плату в основном на банковские карты, что способствует вытеснению «конвертной» практики и стимулирует безналичные оплаты. При этом все выплаты из федерального и региональных бюджетов, включая зарплату сотрудникам бюджетных учреждений, пенсии и соцпособия, переводятся исключительно на карты платежной системы «Мир».

Россия держится за купюры

Существуют и сдерживающие факторы развития безналичной экономики в стране. По опросам Банка России, около 30% россиян предпочитают хранить сбережения в наличных. Особенно люди старшего поколения, которые помнят кризисы и девальвации, поэтому держат «деньги под матрасом» на случай непредвиденных событий.

Кроме того, в удаленных и труднодоступных регионах, например в отдельных поселках Якутии, до сих пор отсутствует стабильная связь и нет условий для безналичных расчетов. Наличные в этом случае остаются универсальным инструментом: ими можно расплатиться в любой ситуации, независимо от доступа к инфраструктуре.

Цифра подводит — наличные работают

Один из главных рисков полного перехода на безналичные платежи — уязвимость цифровой инфраструктуры, что мы видим время от времени. В условиях неопределенности такие риски становятся особенно актуальными: в 2014 году возникла необходимость создания собственной национальной платежной системы, а в 2022 году, после ухода Visa и Mastercard, именно наличие НСПК позволило избежать масштабного отката в платежной инфраструктуре.

Наличные по-прежнему выполняют важную функцию — это своего рода «подушка безопасности» на случай перебоев в системе. В мае 2025 года в Москве и Подмосковье временные ограничения мобильной связи привели к массовым сбоям в банковских приложениях, банкоматах и POS-терминалах, приостановке онлайн-сервисов такси и доставки, а порой и к полному отказу безналичной оплаты в точках продаж. Это наглядно демонстрирует, что при подобных форс-мажорах наличные деньги незаменимы.

При этом плюсов у безналичной экономики значительно больше. Во-первых, это вопрос гигиены и удобства — особенно остро он проявился в пандемийные годы, когда ограничение очных контактов стало важным фактором.

Во-вторых, если не носить с собой наличные, ниже риск потерять деньги или стать жертвой кражи. Безналичные расчеты обеспечивают прозрачность транзакций: даже в случае мошенничества они создают цифровой след, что упрощает работу полиции и контролирующих органов. В этом случае государство получает возможность расширять налоговую базу: по оценкам экспертов, рост безналичных платежей позволит вывести из тени триллионы рублей и увеличить объем ВВП страны до 2%.

Наконец, безнал ускоряет расчеты между физическими и юридическими лицами — как внутри страны, так и за ее пределами. Сегодня благодаря цифровым платформам можно оплачивать товары и услуги практически из любой точки мира.

Все еще не безналичное будущее

Главное препятствие для еще более активного перехода к безналичной экономике — это отсутствие точек приема безналичной оплаты в отдельных населенных пунктах. Хотя в крупных городах ситуация выглядит практически безупречно, в глубинке даже те, кто оказывает услуги, зачастую могут предложить лишь перевод на карту — там у предпринимателей нет терминалов и касс.

В России по-прежнему слабо развита технология оффлайн-авторизации — возможность проводить операции при отсутствии связи. Такие решения требуют высокой степени доверия со стороны банков, поскольку предполагают, что у клиента на счете есть средства, даже если система не может это проверить в моменте. Пока такие механизмы практически не работают, банки отказываются рисковать.

Опыт других стран, например Швеции, демонстрирует, что даже при 90% безналичных операций полностью отказаться от наличных денег не удается. Тем более это актуально для России с ее огромной территорией.

Безусловно, доля безналичных платежей будет расти, и в перспективе большинство расчетов перейдет в цифровой формат. Однако полный отказ от наличных в обозримом будущем маловероятен.
]]> О причинах сбоя в платежных терминалах 4 апреля https://www.somers.ru/newsroom/o-pricinax-sboya-v-plateznyx-terminalax-4-aprelya https://www.somers.ru/newsroom/o-pricinax-sboya-v-plateznyx-terminalax-4-aprelya?amp=true Wed, 08 Apr 2026 15:59:00 +0300 Новость Официальный комментарий ГК Сомерс о сбое 4 апреля. Причина — локальная авария в дата-центре «Миран». Работа всех платежных сервисов полностью восстановлена. Приносим извинения за неудобства и внедряем новые меры отказоустойчивости.

О причинах сбоя в платежных терминалах 4 апреля

Уважаемые коллеги!

4 апреля был зафиксирован инцидент, повлиявший на доступность части сервисов ООО «Ваш платежный проводник» (входит в ГК Сомерс). Клиенты столкнулись с невозможностью проведения оплат по банковским картам через терминальную инфраструктуру и партнёрские решения, включая часть устройств Vendista.

Сбой 4 апреля не связан с глобальным сбоем в платежной инфраструктуре страны, произошедшим днём ранее, когда также наблюдались проблемы с оплатами в терминалах и по картам крупнейшего банка страны, после чего каскадно возникли сложности и у других системообразующих игроков.

Причиной произошедшего стала внештатная ситуация в инфраструктуре дата-центра «Миран», связанная с нарушением электропитания по двум независимым вводам, последующим отключением автоматических систем, а также выходом из строя оборудования операторов связи.

После устранения первопричины специалистами дата-центра технические команды ООО «Ваш платежный проводник» в оперативном порядке провели необходимые работы по восстановлению конфигурации, проверке целостности данных и поэтапному запуску сервисов.

Компания рассматривает устойчивость инфраструктуры как безусловный приоритет. По итогам инцидента проведён детальный анализ, и уже реализуется комплекс дополнительных мер, направленных на повышение отказоустойчивости с учётом текущих внешних условий.

За более чем 7 лет работы компания выстроила высокий уровень надёжности сервиса. С учётом участившихся инцидентов в отрасли мы пересматриваем подходы к инфраструктуре, отказоустойчивости и управлению рисками, чтобы обеспечить стабильность в новых условиях.

ГК Сомерс приносит извинения клиентам и партнёрам за временные неудобства. Мы ценим оказанное доверие и предпринимаем все необходимые шаги для обеспечения стабильной и предсказуемой работы сервисов.

Компания остаётся открытой к взаимодействию и готова предоставить дополнительные разъяснения при необходимости.
]]>